На информационном поле Казахстан случился интересный вброс. Председатель ЕНПФ Руслан Ерденаев сделал сенсационное заявление, сообщив журналистам, что в Казахстане рассматривается возможность предоставления гражданам права досрочного изъятия пенсионных накоплений из АО «Единый накопительный пенсионный фонд» (ЕНПФ). Уважительные причины: если требуются деньги на безотлагательные социальные нужды.
«В настоящее время ЕНПФ изучает международный опыт, в том числе Малайзии, Сингапура, ряда европейских стран по возможности досрочного изъятия накоплений для их использования только на первоочередные нужды при достаточности пенсионных накоплений. Прежде всего, это, возможно, расходы, связанные с лечением тяжелых заболеваний, расходы, связанные с образованием и приобретением недвижимости», — сказал председатель правления ЕНПФ Руслан Ерденаев в кулуарах сената и уточнил, что этот вопрос еще только рассматривается.
Данного заявления было достаточно, чтобы попасть в топ новостей. Люди оживились: ведь, например, еще до кризиса 2007 года просили предоставить им право использовать пенсионные накопления на приобретение недвижимости вместо банковских кредитов, потом просили дать доступ к накопленным на персональных счетах, чтобы погасить проблемные кредиты… Но правительство было непреклонно: пенсионные накопления неприкосновенны – нельзя ради сиюминутных целей использовать те деньги, которые предназначены на старость. И вот, наконец, случился прорыв.
Впрочем, при внимательном рассмотрении ситуации, становится понятно: даже если эту возможность предоставят вкладчикам, воспользоваться ею смогут лишь единицы. Основной массе вкладчиков досрочно изъять свои накопления невозможно. Поскольку речь идет лишь о такой ситуации, когда вкладчик имеет достаточные накопления. Что это означает на практике? Бенчмарк в данном случае – стоимость пенсионного аннуитета. С 2016 года он, как известно, в два с лишним раза поднялся в цене: женщине нужно накопить как минимум 8,92 млн. тенге, мужчине – 6,36 млн. тенге. (См. статьи: «Пашите до скончания века! Досрочная пенсия – миф идеологов постоянно реформируемой пенсионной системы» и «Пенсия, о которой мы мечтаем: пораньше, да побольше»).
Много ли вкладчиков, сумевших аккумулировать такие суммы в ЕНПФ? Точного ответа на этот вопрос нет: ЕНПФ не группирует вкладчиков по суммам персональных накоплений. Но можно предположить, что таковых не так много. Если уж 3% богатых казахстанцев располагают на депозитах в банках суммой, сопоставимой с объемом вкладов большинства вкладчиков (это не официальные данные – таковых попросту никто не предоставляет, но некоторые источники в финансовых кругах считают этот расклад вполне реальным), то ситуация на пенсионном рынке может быть аналогичной. То есть, есть прослойка вкладчиков, которые имеют громадные суммы накоплений, и, безусловно, они хотят изъять эти деньги, которые могут работать и приносить им доход, а не лежать мертвым грузом на пенсионных счетах, абсорбируя все убытки и риски от неумелого управления.
Кто эти люди? Топ-менеджеры в квазигодарственных компаниях, банкиры, крупные бизнесмены. Понятно, что их не так много. Но они с успехом могут пролоббировать вопрос досрочного изъятия «излишних» пенсионных накоплений – они уже в достаточной мере владеют технологиями лоббизма и им не составит большого труда осуществить этот проект. Тем более, что у них в козырных картах весомый аргумент: от этого целостность пенсионной системы не будет нарушена, ведь большинство казахстанцев по-прежнему будут регулярно поставлять в ЕНПФ ликвидность: ежегодный темп прироста сохраняется на уровне 21%. То есть, абсолютное большинство вкладчиков будет по-прежнему подпитывать систему.
Самое интересное, что опыт блистательного Сингапура вряд ли применим в данном случае в Казахстане. Там действует целостная страховая система, представляющая собой внушительные социальные отчисления на пенсионное обеспечение, медицинское обслуживание, различные классы страхования, на приобретение жилья. Общая ставка взноса составляет порядка 36% (сравните с нашими 10%, рассчитанными только на пенсионное обеспечение). Поэтому то, что сингапурцы пользуются накопительными счетами на различные первоочередные нужды – это естественно, у них такое целевое назначение. В нашем случае мы делаем только пенсионные отчисления, и потому нет каких бы то ни было оснований использовать их на другие цели.
Почему в Казахстане вдруг эта тема стала актуальной, можно только догадываться. Это своеобразный демарш против новшеств, которые должны вступить в силу с 2018 года. Как известно, тогда в Казахстане будут введены дополнительные пенсионные взносы: все работодатели будут обязаны отчислять в обязательном порядке 5% от фонда оплаты труда. Таким образом будет сформирован новый компонент пенсионной системы – условно-накопительный. По сути, это новый социальный налог, который будет затем распределяться почти солидарным способом: эти счета не будут передаваться в собственность или капитализироваться; средства с этих счетов пойдут на выплату пенсии участникам системы. Размер пенсии будет определяться, исходя из накоплений, сформированных за счет 5% взносов работодателей, и из стажа участия граждан в этой системе.
Так вот, самые богатые на сегодняшний день вкладчики ЕНПФ, являющиеся к тому же в большинстве случаев и работодателями тысяч людей, в таких условиях понесут дополнительную финансовую нагрузку, ежемесячно перечисляя по 5% за каждого своего сотрудника и за себя в том числе. Есть ли экономическая целесообразность делать такие перечисления, если они на свои накопления уже сегодня могут купить не один, а сразу пачку пенсионных аннуитетов? С их точки зрения – нет. И потому некоей материальной компенсацией могла бы стать возможность досрочного изъятия со своего счета «излишков»…
***
© ZONAkz, 2016г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.