Елена БАХМУТОВА, глава АФН: Выплаты по внешним долгам в 2009 году посильны для казахстанских банков

Алматы. 21 апреля. КазТАГ – Игорь Киндоп. О своем видении ситуации в финансовом секторе республики рассказала в интервью КазТАГ председатель агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Елена Бахмутова. Она убеждена, что казахстанским банкам посильны выплаты по внешним долгам в 2009 году без задержек.

***

— Почему “БТА” и “Альянс”, несмотря на прибыль за 2008 год, были в итоге национализированы?

— Решение о вхождении ФНБ “СамрукКазына” в капитал АО “БТА Банк” было связано с наличием проблем в его деятельности, исходящих из кредитной политики, которую проводило бывшее руководство банка. Банком практиковалось кредитование высокорискованных проектов, без должной оценки кредитными комитетами выгодности и правомерности предоставления кредитов, зачастую при отсутствии документов, подтверждающих наличие минимальных собственных средств заемщиков, и документов, подтверждающих целевое использование выделенных займов. Такая практика предоставления кредитов подвергала банк существенным рискам концентрации, так как не позволяла ограничивать риск по связанным сторонам, что является недопустимым с точки зрения международных регуляторных стандартов.

Низкая вероятность возврата такого рода “инвестиционных” кредитов и побудила агентство потребовать значительного формирования провизий по этим кредитам, что и привело к необходимости увеличения уставного капитала банка. На срочность вхождения повлияло ухудшение экономической ситуации, как в странах заемщиков, так и в Казахстане, что вылилось в появление проблем с ликвидностью у банка и, следовательно, к неспособности надлежащего обслуживания клиентов.

Касательно АО “Альянс Банк” необходимо отметить, что решение о продаже большей части голосующих акций АО “ФНБ “СамрукКазына” носит добровольный характер. Данное решение было принято по соглашению сторон в целях дальнейшей капитализации банка и повышения его финансовой устойчивости.

Меры государства по поддержанию финансовой устойчивости банков второго уровня не направлены на их национализацию. Государство не планирует оставаться долгосрочным участником данных банков, и рассчитывает выйти из их капитала в среднесрочной перспективе в зависимости от ситуации на мировых финансовых рынках.

— Смогут ли банки рассчитываться с внешними кредиторами без реструктуризации своих долгов?

— Согласно отчету Национального банка РК, по итогам 2008 года и первого квартала 2009 года внешний долг банковского сектора с 2007 года по состоянию на 1 апреля 2009 года сократился с 50% до 26,5% относительно ВВП.

Пик внешнего долга банковского сектора в 2007 году составлял 46 млрд долларов. По состоянию на 1 апреля 2009 года, по предварительным данным, эта сумма сократилась до 35 млрд долларов.

Полагаем, что осуществление выплат по графику в 2009 году представляется посильным для отечественных банков. Реструктуризация долга – серьезное решение, которое должно приниматься уполномоченными органами банка на основании взвешенного подхода с учетом текущей ситуации и перспектив функционирования финансового института.

— По каким внешним займам банков сработали ковенанты, и как к этому относятся инвесторы?

— Банками были представлены перечни общих условий досрочного погашения (ковенанты) по внешним займам. Наступление любого из этих событий (ковенантов) рассматривается как случай невыполнения обязательств, в результате которого кредиторами может быть предъявлено к банку требование о досрочной выплате долга.

В указанном перечне больше всего заслуживают внимания такие условия, как неоплата в срок какой-либо суммы, подлежащей выплате, невыполнение обязательств по другой финансовой задолженности, объявление моратория на любую финансовую задолженность, отзыв банковской лицензии, принятие мер валютного контроля, негативно влияющих на способность заемщика выполнять условия договора. Также одним из ковенантов является национализация, экспроприация или вмешательство правительства.

Кроме того, большинство договоров, заключенных банком с иностранными инвесторами, содержат условия, в соответствии с которыми, в случае нарушения банком пруденциальных нормативов и снижения рейтинга банка контрпартнеры имеют право требовать досрочного исполнения банком обязательств перед ними.

Также некоторые договоры с внешними кредиторами содержат ковенант, в соответствии с которым, кредиторы могут воспользоваться своим правом досрочного взыскания долгов, если банк досрочно (по требованию контрпартнера) выполнит свои обязательства, хотя бы по одному договору.

В целом, банки выполняют свои обязательства.

Принимая во внимание текущую экономическую ситуацию и возможное увеличение кредитного риска, существует вероятность возникновения условий досрочного погашения, которые содержат большинство договоров с внешними кредиторами.

— Как регулятор относится к идее создания Агробанка? Будет ли он создан на базе какого-либо банка? Будет ли он полностью государственным? И, вообще, как Вы относитесь к идее создания государственного коммерческого банка?

— В период становления нашего государства и развития финансовой системы в республике работало множество специализированных банков, фактически каждая отрасль промышленности имела свой финансовый институт. Однако впоследствии данные банки либо становились универсальными, либо прекращали свою деятельность (Казторгбанк, Казагропромбанк).

Наличие неуспешного опыта создания специализированных кредитных институтов агропромышленного характера, а также специфичность сельскохозяйственного производства (цикличность, сезонность) являются факторами, свидетельствующими о наличии существенных рисков, которые должны быть приняты во внимание при создании банка.

— Какова позиция АФН по отношению к значительному увеличению доли иностранного капитала в казахстанских банках? Учитывает ли регулятор опыт Восточной Европы, где практически нет национального банковского бизнеса?

— В целях выявления и осуществления постоянного мониторинга рисков, которые могут повлиять на финансовую устойчивость финансовой организации, а также применения превентивных мер надзорного характера в отношении крупных участников финансовых организаций (банковского холдинга), являющихся нерезидентами Республики Казахстан, подлежащих консолидированному надзору в стране своего места нахождения, агентством внесены поправки в действующее законодательство. В частности, в целях достижения указанных мер в рамках принятого 23 октября 2008 года Закона Республики Казахстан “О внесении изменений и дополнений в некоторые законодательные акты Республики Казахстан по вопросам устойчивости финансовой системы” (далее – Закон о финансовой устойчивости) предусмотрены:

— требования, регулирующие вопрос по приобретению статуса крупного участника финансовой организации, банковского холдинга нерезидентом Республики Казахстан, подлежащим консолидированному надзору в стране своего места нахождения;

— требования, регламентирующие меры воздействия, принимаемые в отношении лиц, обладающих признаками крупного участника или банковского холдинга, а также крупных участников банка, банковских холдингов и юридических лиц, входящих в состав банковского конгломерата;

— требования, предусматривающие предоставление банковским холдингом- нерезидентом Республики Казахстан, подлежащего консолидированному надзору в стране своего места нахождения консолидированную и неконсолидированную годовую финансовую отчетность и пояснительную записку к ней, незаверенные аудиторской организацией.

С учетом этого при вступлении республики во Всемирную торговую организацию важным представляется взвешенный подход по вопросу дальнейшей либерализации доступа нерезидентов на казахстанский рынок не только в контексте потенциального увеличения конкуренции, повышения качества и снижения цен на предоставляемые услуги, но и вопросов сохранения собственного отечественного поставщика финансовых услуг.

— В последнее время активно обсуждается ситуация в “БТА банке”. Насколько обоснованы, по вашему мнению, претензии бывшего топ-менеджмента “БТА банка” к деятельности регулятора, которые высказываются ими в последнее время?

— Если вопрос касается г-на Ж.Жаримбетова (бывший первый заместитель председателя правления, председатель кредитного комитета “БТА банка” Жаксылык Жаримбетов, в настоящее время обвиняемый генпрокуратурой в хищении средств в банке и объявленный в розыск), то агентство рекомендовало совету директоров АО “БТА банк” освободить его от занимаемой должности. Однако г-н Аблязов как председатель совета директоров банка проигнорировал рекомендации АФН, сославшись на то, что г-н Жаримбетов — вновь назначенный заместитель председателя, и именно ему поручено совершенствовать систему риск-менеджмента.

— В своем открытом письме Жаримбетов указывает, что агентство финансового надзора РК в 2008 году осуществило две многомесячные проверки “БТА банка”, в ходе которых досконально изучило его кредитный портфель, в том числе по зарубежным операциям. И за исключением технических замечаний, нарушений не выявило. Как вы прокомментируете эти утверждения?

— В течение 2008 года агентством были проведены 2 инспекторские проверки “БТА банка” – одна комплексная, другая выборочная.

При этом по результатам проведенной в начале 2008 года комплексной проверки “БТА банка” агентством были установлены многочисленные нарушения действующего законодательства и внутренних политик банка, а также значительные банковские риски, практикуемые правлением и советом директоров банка, о чем было указано в итоговом отчете по результатам проверки, а также неоднократно доводилось до сведения руководства банка. В особенности, агентство обращало внимание руководства банка на негативную практику кредитования нерезидентов.

Следует отметить, что в ходе проверки, а также по ее итогам, в связи с выявленными нарушениями банковского законодательства к банку были применены ограниченные меры воздействия (предписания) и санкции в виде наложения штрафов, информация о которых доступна на официальном сайте агентства. Таким образом, выявленные нарушения действующего законодательства Республики Казахстан не могут быть отнесены к определению “технические”.

Кроме того, агентством было рекомендовано совету директоров банка отстранить от выполнения служебных обязанностей председателя кредитного комитета банка, первого заместителя председателя правления банка Ж.Жаримбетова и других ответственных по выявленным проверкой нарушениям должностных лиц банка в связи с несовместимостью продолжения их деятельности с дальнейшей работой банка.

Однако рекомендации агентства банком не были приняты, и г-н Жаримбетов продолжал исполнять свои обязанности в банке.

По результатам комплексной проверки агентством был затребован план мероприятий по устранению нарушений, выявленных инспекцией. Данный план был разработан и представлен в агентство.

В дальнейшем, с целью анализа выполнения плана мероприятий, а также в связи с ухудшением ситуации на финансовых рынках США и Европы, и, как следствие, ростом негативных тенденций в экономике России, агентством было принято решение о проведении выборочной инспекции деятельности банка, которая была осуществлена по состоянию на 1 октября прошлого года.

Проверка подтвердила сохранение нарушений и негативной практики, выявленной комплексной проверкой в начале года, тем самым, подтвердив отсутствие должных мер со стороны совета директоров и правления банка по улучшению деятельности и созданию эффективной системы управления банковскими рисками.

Агентством на протяжении последних лет неоднократно выносились предписания АО “БТА банк”, в связи с увеличением внешних заимствований банка – принимались специальные пруденциальные нормативы, ограничивающие их рост, увеличивалась степень риска по активам банка в офшорных зонах, выставлялись требования по раскрытию конечных собственников акций банка.

Однако совет директоров и менеджмент банка исполняли предписанные требования скорее по форме, нежели по сути.

Несмотря на присутствие в совете директоров банка независимых директоров, они практически не влияли на формирование стратегии и политики банка.

Следует отметить, что до осени 2008 года АО “БТА банк” не испытывал проблем с ликвидностью, качество большинства девелоперских проектов в России и странах СНГ также нельзя было назвать критическим.

Как известно, в октябре прошлого года правительство предложило помощь системообразующим банкам, в том числе и АО “БТА банк”. Объем предложенной докапитализации в размере 2,3 млрд долл. США в виде акций и субординированного долга базировался на оценках агентства, основанных на качестве портфеля банка и необходимости доформирования провизий.

Однако, отсутствие в банке крупных акционеров, которые могли бы вести переговоры с правительством и подписывать необходимые соглашения, не позволили оказать поддержку банку.

К концу года начали проявлять себя допущенные органами управления банка стратегические просчеты, которые выразились в обострении проблем с ликвидностью, также не было проявлено готовности со стороны совета директоров и менеджмента банка вести конструктивный диалог с агентством и Национальным банком РК.

Уже в январе текущего года АО “БТА банк” стал не в полной мере осуществлять платежи и переводы, что и вызвало немедленную реакцию со стороны властей во избежание системного кризиса.

Принятие 23 октября 2008 года закона о финансовой устойчивости предоставило агентству и правительству право применять более решительные действия в отношении финансовых организаций и их акционеров, которое и было реализовано 2 февраля в отношении АО “БТА банк”.

comments powered by HyperComments

Новости партнеров

Загрузка...