Астана, 11 марта. Сегодня, в рамках правительственного часа в Мажилисе с докладом об итогах минувшего года выступил председатель Нацбанка Григорий Марченко, текст которого представляется пресс-службой Мажилиса:
“Уважаемый Председатель!
Уважаемые депутаты!
Как вы знаете, в целом 2002 год был благоприятным для развития экономики Казахстана.
Достигнут достаточно высокий темп роста экономики. Растет инвестиционная активность отечественного и иностранного капитала. Наблюдается положительная ситуация с исполнением государственного бюджета. Проведено успешное погашение еврооблигаций 1997 года выпуска. В структуре правительственного внутреннего долга снижается доля краткосрочных обязательств в иностранной валюте, что снижает зависимость долга от колебаний курса тенге.
За 2002 год среднегодовая инфляция снизилась с 8,4% до 5,9%, что соответствует целям, определенным Национальным Банком на данный период.
Значительное замедление темпов инфляции стало основной причиной поэтапного снижения ставки рефинансирования к концу 2002 года до самого низкого уровня со дня приобретения Казахстаном независимости – до 7,5%.
Валютный рынок страны находился под влиянием значительного предложения иностранной валюты.
Номинальная девальвация тенге к доллару США составила 3,3% и была почти равномерной в квартальном разрезе. В текущем году вследствие значительного предложения иностранной валюты наблюдается укрепление тенге. За 2 месяца с начала 2003 года номинальный обменный курс тенге укрепился на 2,9% и на 7 марта 2003 года он составил 151,39 тенге за доллар.
Значительные притоки валют на внутренний рынок позволили Национальному Банку увеличить валовые золотовалютные резервы до 3,1 млрд. долл. США на конец 2002 года. Сейчас их размер составляет почти 4 млрд. долл. США.
При этом средства Национального фонда если к концу 2002 года составляли около 1,9 млрд. долл. США, то сейчас превысили 2,0 млрд. долл. США, что равно около 8,2% к ВВП.
Таким образом, в целом, размер золотовалютных резервов страны, включая средства Национального фонда, уже превысил 5,96 млрд. долл. США, что обеспечивает покрытие более 6 месяцев импорта товаров и услуг.
Продолжает усиливаться внешняя позиция Казахстана. За 2002 год экспорт товаров вырос на 13,5% и составил более 10,2 млрд. долл. США, а импорт снизился на 4,5% до 7,5 млрд. долл. США. По предварительным данным дефицит текущего счета составил не более 2,5% ВВП.
Действия Национального Банка в течение последних лет направлены на смягчение денежно-кредитной политики, что способствует поддержанию высокого экономического роста. За 2002 год денежная масса выросла на 32,8% до 764,9 млрд. тенге и монетизация экономики увеличилась до 20,4%.
Совокупные активы банков выросли за 2002 год на 40,2% и превысили 1,1 трлн. тенге на конец года (7,4 млрд. долл.) или 31% к ВВП. По оперативным данным сейчас активы банков достигли 8 млрд. долл. США.
Необходимо отметить, что с этого года все банки Казахстана работают по международным стандартам финансовой отчетности. К примеру в России банки должны перейти на эти стандарты только с 2004 года.
Депозиты резидентов в банковской системе выросли на 35,6% до 603,2 млрд. тенге. Темпы роста депозитов в национальной валюте носили опережающий характер по сравнению с депозитами в иностранной валюте.
Вклады населения выросли на 38,3% до 257,4 млрд. тенге. Средний размер вкладов на душу населения за год вырос с 84 до 112 долл. США, что является самым высоким показателем среди стран СНГ после России.
На фоне благоприятного экономического развития и продолжающегося роста ресурсной базы, кредитование экономики для банков стало приоритетным и выгодным видом операций. За 2002 год общий объем кредитов банков экономике вырос на 37,3% до 672,5 млрд. тенге или 17,9% к ВВП.
Значительно выросли ипотечные и потребительские кредиты. В 2002 году общий объем кредитов на строительство и приобретение жилья гражданами вырос на 93,4%, на потребительские цели граждан – более чем в 2 раза. Объем кредитов банков малому предпринимательству составил 21,8% от общего объема кредитов экономике.
Снижение Национальным Банком ставки рефинансирования способствовало снижению доходности по банковским кредитам. Процентные ставки по выданным кредитам юридическим лиц достигли наименьшего за все время существования данного сегмента рынка уровня (14,1% – в нацвалюте, 12,3% – в иностранной валюте).
Национальный Банк продолжает работу по улучшению условий кредитования реального сектора. Для решения этих задач в 2002 году разработан пакет законопроектов, направленный на совершенствование ипотечного кредитования и деятельности микрокредитных организаций.
Страховой рынок продолжает развиваться высокими темпами.
Собственный капитал страховых организаций в 2002 году вырос на 15,1% и составил 6,1 млрд. тенге. Активы страховых организаций выросли на 51,4% до 22,4 млрд. тенге. Объем страховых премий увеличился на 69% до 22,6 млрд. тенге, а объем страховых выплат – на 4,5% до 2,3 млрд. тенге. Отношение страховых премий к ВВП составило около 0,7% против 0,4% в 2001 году.
Продолжаются позитивные тенденции в развитии рынка негосударственных ценных бумаг. В 2002 году объем зарегистрированных эмиссий акций вырос более чем в 1,5 раза, а эмиссий облигаций – на 69%. Одним из наиболее важных событий на данном рынке стал выпуск первых ипотечных облигаций на сумму 500 млн. тенге.
Продолжается тенденция расширения перечня ценных бумаг официального списка Казахстанской фондовой биржи, что привело к увеличению ее капитализации в 1,5 раза.
Пенсионные накопления становятся потенциальным источником инвестиции в экономику страны. За 2002 год пенсионные активы увеличились на 48%.
Инвестиции пенсионных активов в экономику страны представлены инвестициями в ценные бумаги отечественных эмитентов и депозитами в банках. Для расширения возможностей инвестирования пенсионных активов во внутреннюю экономику был принят ряд мер: увеличены предельные размеры инвестирования в облигации Банка Развития Казахстана, в ипотечные облигации и в негосударственные ценные бумаги.
На 01.02.03г. пенсионные активы достигли 276,8 млрд. тенге или более 7% к ВВП. Инвестиции пенсионных фондов в экономику страны (негосударственные ценные бумаги и депозиты банков) составили более 37% от всех активов (более 100 млрд. тенге).
Позитивные тенденции наблюдаются в развитии платежной системы страны. В прошедшем году валовая сумма платежей через платежную систему страны составила 15,5 трлн. тенге или 100 млрд. долл. (11,7 млн. трансакций), что в 4,1 раза превышает размер ВВП.
Что касается развития платежных карточек, то и здесь наблюдается большой прогресс. Число карточек, выпущенных казахстанскими банками, составляет более 1,6 млн. штук. То есть более 20% экономически активного населения имеют платежные карточки.
И так, итоги 2002 года подтвердили, что финансовый сектор поднимается на качественно новый уровень своего развития.
Все это обсуждалось на прошедшем III Конгрессе финансистов Казахстана, где Глава государства определил ряд перспективных задач развития финансовой системы на предстоящие годы.
Кроме того, Национальным Банком разработан проект концепции развития финансового сектора Казахстана на предстоящие 4 года. Он определяет основные направления деятельности участников финансового рынка с учетом выхода на соответствие стандартам Евросоюза.
В целом, несмотря на достаточно прогрессивное развитие, на данном этапе финансовый сектор страны сталкивается с рядом проблем.
Несмотря на постепенное снижение ставок по кредитам, маржа банков остается достаточно высокой. Поэтому Национальный Банк намерен продолжать работу по повышению доступности кредитов банков реальному сектору экономики. Также будет продолжена работа по созданию нормальной конкурентной среды и доступа к финансовым услугам.
Банки нередко отказывают в предоставлении кредитов субъектам малого бизнеса из-за отсутствия у них кредитной истории. Это обуславливает актуальность вопроса создания кредитного бюро, основной деятельностью которого будет являться формирование, ведение кредитных историй и предоставление кредитных отчетов. В связи с этим, Национальный Банк намерен в ближайшее время внести на обсуждение Правительства проект закона о кредитном бюро.
Остается нерешенным ряд вопросов в развитии системы гарантирования (страхования) вкладов. В частности, отдельные банки нарушают требования Фонда гарантирования, объявляя вклады застрахованными, хотя ставки по ним выше, чем установлено Фондом. Некоторые банки пытаются обойти эти требования путем введения различных схем с выплатой бонусов и премий. Все это приводит к увеличению риска, прежде всего для вкладчиков. Поэтому Национальный Банк совместно с Фондом намерен активизировать работу по совершенствованию систему гарантирования вкладов. При этом со следующего года привлечением вкладов населения и средств накопительных пенсионных фондов могут заниматься только те банки, которые являются участниками этой системы.
Есть проблемные вопросы и в развитии ипотечного кредитования. В этой связи, Национальный Банк активно участвует в работе по освобождению от подоходного налога доходы инвесторов по ипотечным облигациям, единовременной оплате за государственную регистрацию залога движимого имущества по ипотечным облигациям, созданию специализированной компании по страхованию кредитного риска на рынке ипотечного кредитования.
При этом особое внимание будет уделено внедрению Национальной межбанковской системы платежных карточек – единого платежного пространства по обслуживанию населения и торгово-сервисных предприятий, вовлечение в безналичный оборот наличной денежной массы, находящейся у населения.
Есть ряд проблемных вопросов в развитии страхового рынка. Например, недостаточно развит рынок страхования жизни и иных видов накопительного и долгосрочного страхования. Имеет место низкая капитализация страховых организаций, большая часть собранных ими страховых премий передается по каналам перестрахования за рубеж.
В связи с этим, в ближайшее время Национальный Банк совместно с Правительством намерен завершить работу по определению перечня обязательных видов страхования и принять меры по ускорению их введения, определиться с созданием фонда гарантирования страховых выплат.
Также будет продолжены работы по развитию инфраструктуры страхового рынка, созданию условий для активизации работы и повышения уровня услуг профессиональных и иных участников страхового рынка, привлечению надежных инвесторов, включая известные иностранные страховые организации. Особое внимание Национальный Банк планирует уделить развитию долгосрочного страхования жизни
.Кроме того, в условиях продолжающегося роста активов накопительной пенсионной системы относительно узким остается перечень финансовых инструментов, разрешенных инвестированию за счет пенсионных активов. Одним из путей решения данной проблемы видится в стимулировании выпуска таких новых финансовых инструментов, как агентские ценные бумаги (облигации Банка Развития Казахстана и Казахстанской ипотечной компании), казахстанские депозитарные расписки, депозитные сертификаты.
Тем не менее, необходимо отметить, что по всем этим проблемным вопросам уже соответствующая работа ведется и мы надеемся на их последовательное и своевременное решение.
Мы все ждем, что 2003 год, как и предыдущие годы, будет благоприятным для Казахстана, и мы сможем достичь запланированного роста экономики.
Успех реализации намеченных макроэкономических параметров во многом будет также зависеть от скоординированной политики Правительства, Парламента и Национального Банка.
Спасибо за внимание”.