Главная новость — причем не только для Альянс Банка, но и для его основного акционера – Самрук-Казына, а также для всей финансовой системы – восстановление банком положительного капитала по международным стандартам (МСФО). В сумме Альянс увеличил капитал по МСФО более чем на 106 млрд. тенге всего за год! В итоге, как заявил Председатель Правления банка Максат Кабашев, в 2011 году банк выполнил все поставленные задачи: “ По всем важнейшим показателям достигнут очень значительный рост, а также приведен в положительное значение размер собственного капитала по международным стандартам. Этот факт дает нам все основания для построения более смелых планов на будущее, поскольку повышение капитализации даст возможность банку привлекать инвесторов, заимствовать на рынках капитала, размещать собственные ценные бумаги, улучшить имидж на зарубежных рынках. Что, в итоге, позволит нам значительно снизить стоимость фондирования и развиваться еще более интенсивно”.
|
Поделились банкиры с журналистами и цифрами по подписанной аудитором финансовой отчетности по международным стандартам: активы банка возросли на 24%, при этом кредитный портфель за минусом сформированных провизий вырос на 30%. Объем депозитной базы вырос на 41%. Прибыль банка составила порядка 40 миллиардов тенге.
Темпы развития в прошедшем году действительно впечатляют: по словам Кабашева, объем выдач кредитов населению вырос за год в четыре раза, а кредитов предприятиям малого и среднего бизнеса – в два раза.
Причем, в нынешнем году банкиры еще более “ускорились”: в первом квартале текущего года выдачи кредитов населению возросли на 22% к результату аналогичного периода 11-го года, а предприятиям малого и среднего бизнеса – на 14%.
И это все, заметим, при достаточно дорогом фондировании банка – то есть стоимости привлеченных им средств населения и бизнеса. Теперь же у Альянса появилась надежда на привлечение внешних займов и инвесторов в свой капитал – тогда и стоимость кредитов для населения явно станет намного ниже, что даст банку все новых и новых клиентов…
Впрочем, воздушных замков в Альянсе явно строить не собираются: и Максат Кабашев, и присутствовавший на пресс-конференции независимый директор банка Хуберт Пандза признали, что ситуация на мировом финансовом рынке далека от оптимистичной. Поэтому и планы на текущий год у принадлежащего государству Альянса взвешенные: банк планирует в текущем году рост активов и обязательств примерно на 19 процентов, депозитного портфеля на более, чем 20 процентов, и кредитного портфеля на 17.
Учитывая нынешние темпы развития, Кабашев заявил, что уверен в реалистичности этих задач.
Комментируя при этом последние заявления о вероятности слияния Альянса и Темiрбанка, он заметил, что логика в таком развитии ситуации есть, однако, надо все просчитать: “изучением возможности слияния сейчас занимаются наши консультанты и юристы по поручению Фонда Самрук-Казына. Это очень сложный вопрос. И его нужно очень хорошо изучить, прежде чем принимать какое-либо решение”.
Но главное, чем сейчас озабочены банкиры – это остающийся значительным проблемный портфель. Хотя и здесь у Альянса есть значительные успехи.
В частности, независимый директор Альянс Банка Хуберт Пандза, представляющий в Совете директоров интересы кредиторов, особо отметил работу с проблемным портфелем. В частности, уникальную для казахстанского рынка сделку по продаже банком значительной части своих проблемных розничных кредитов, которая позволила в прошлом году не только серьезно “очистить” баланс от “плохих займов”, но и увеличить собственный капитал более чем на 14 млрд. тенге: “Это сделку можно считать важным достижением не только потому она первая, но потому что она была полезной для банка. И мы надеемся, что этот пример поможет и нашим коллегам по рынку разобраться с проблемами”.
Максат Кабашев коллегу поддержал и раскрыл планы банка по дальнейшему “искоренению” проблемных кредитов в портфеле:
“Плохие кредиты — это большая проблема для всей банковской системы. До кризиса в банках шел больше упор на рост портфеля, чем на улучшение его качества. Для Альянс Банка это, конечно, являлось актуальным вопросом. Проблемные кредиты на момент реструктуризации составляли порядка 80% общего портфеля — это очень большая сумма. 4/5 портфеля не работало. За последние два года была проведена большая работа. Сделанные шаги привели к тому, что объем проблемных займов упал до 57% — и мы, считаем, что это значительное улучшение. В розничном сегменте объем плохих займов меньше половины. Розничный портфель сегодня генерирует банку стабильный доход, благодаря этому мы заработали прибыль в 2011 году. И банк продолжает работать в этом направлении. Один из путей разрешения ситуации с плохим портфелем – это создание специальных компаний по управлению проблемными активами. Нормативно-правовые акты для этого уже разработаны. Мы планируем в мае открыть такую компанию и передать ей часть проблемных займов. И в течение 5 лет компания будет заниматься их восстановлением”.
Но пока таких кардинальных мер не предпринято, банк продолжает работать по каждому проблемному кредиту – причем, применяя весьма щадящие методы. К примеру, как отметил Кабашев, проблемным заемщикам предлагаются различные варианты реструктуризации своего долга, благодаря чему можно вдвое снизить размер ежемесячного платежа и снизить ставку по кредиту. Неудивительно, что таким предложением уже воспользовались более 17 тысяч клиентов.
В целом, результаты банка оказались действительно неожиданно оптимистичными. Особенно на фоне тех заявлений, что после реструктуризации делали критики, сомневавшиеся в способности Альянса не то что расти, но даже и просто выжить.