Алматы. 21 июля. КазТАГ — В Казахстане даже охранник может в одночасье стать акционером банка. Не верите? Да все просто! Лишь было бы желание, ну, да и возможности – как же без этого. Хотя, пожалуй, для этого еще нужно быть и личным телохранителем банкира или, как написало на днях одно из российских изданий, “некоторой одиозной личности”. А в нашем случае им оказался небезызвестный Жомарт Ертаев, с чьим именем в последние время связаны различные скандалы.
Непогашенные кредиты и просроченные долги
К слову, результатом одного из таких громких скандалов стало то, что Ж. Ертаев покинул Facebook, о чем не преминул публично заявить в социальной сети. Произошло это осенью 2013 года. Причем, после заверений банкира о том, что он не имеет непогашенные кредиты на общую сумму $2 млн в Альянс банке, председателем правления которого он был с 2002 по 2007 годы.
Напомним, в конце октября 2013 года стало известно о крупной задолженности экс-главы Альянса перед этим банком.
“Жомарт Ертаев не вернул крупные кредиты Альянс банку. Он имеет три просроченных займа, не обеспеченных залогом, на общую сумму 2 миллиона долларов (основной долг и проценты — КазТАГ). При этом кредитные досье по всем займам были сформированы с грубейшими нарушениями: отсутствуют заявки на предоставление займа, анкета заемщика, согласие на выдачу отчета и предоставление информации в “Первое кредитное бюро”. По отдельным займам отсутствуют решения уполномоченного органа на выдачу кредитных средств”, — сообщил источник агентству КазТАГ.
Естественно, что бывший глава Альянса тогда опроверг эту информацию. Но затем выяснилось, что “в период брака Жомарт Ертаев получил несколько крупных займов по ставке 10,8% годовых в Альянс банке и использовал их на семейные нужды, однако долг не был возвращен”.
“Все имущество, приобретенное в этот период на деньги банка, по условиям брачного договора, теперь принадлежит Нургуль Ертаевой”, — говорится в документах судов нескольких инстанций.
По договорам банковского займа Ж. Ертаевым были получены крупные денежные средства в Альянс банке в 2002, 2004, 2005 годах, а в 2008 году с целью избежать ответственности перед банком между супругами был заключен брачный договор, где большая часть имущества была определена как собственность Н. Ертаевой.
Теперь в Алматы ей принадлежит квартира в 249,1 кв. м, земельные участки в 0,3301 га и 0,17 га в мкр. “Бутаковка”, восточнее ул. Горная, нежилое помещение площадью 86,22 кв. м в мкр. “Самал-2”, 70-е пятно, секция В, нежилое помещение в 80 кв. м в мкр. “Самал-2”, пятно В, коллекция картин и произведений искусства, автомобиль марки Mercedes-Benz, модель S5.5, автомобиль марки Mercedes-Benz, модель S65 AMG и другое имущество, перечень которого имеется в судебных документах.
В этих условиях Альянс банк обратился в финансовую полицию с заявлением провести расследование в отношении бывших топ-менеджеров банка, которые в результате злоупотреблений произвели незаконную выдачу заведомо безвозвратных кредитов заемщику Ж. Ертаеву без обеспечения залогом на невыгодных для банка условиях.
В итоге, как мы уже упомянули, Ж. Ертаев удалил свою страницу из Facebook. А уже в декабре 2013 года стало известно о том, что Альянс банк путем переговоров урегулировал претензии банка к Ж. Ертаеву и подписал соответствующее соглашение. Кстати, в сообщении для прессы сумма его долга не озвучивалась, но как КазТАГ стало известно, она была близка к той, о которой сообщило наше агентство.
Прямое ростовщичество и чистосердечное признание
В тоже время параллельно с этим делом разгоралось и другое. Также в октябре прошлого года общественники потребовали пересмотреть кредитные договоры 230 тыс. заемщиков Альянс банка, заплативших двойные проценты в 2006-2007 годах. Опять же, отметим, что председателем правления этого банка в тот период был все тот же Ж. Ертаев.
“В 2011 году Национальный банк запретил двойные проценты, с 2011 года нет новых заемщиков с двойными процентами. Но у тех, кто брал кредит до этого времени, проблема осталась”, — сказал общественный защитник клиентов банка Ермек Нарымбаев на пресс-конференции в Алматы.
При этом он пояснил, что практика введения скрытых процентов была введена Альянс банком еще в 2003 году.
“В банковской практике укоренился обычай делового оборота “процент в год”, согласно которому вознаграждение банка считается на остаток текущей задолженности. В отличие от этого Альянс банк брал процент, исходя все время из первоначальной суммы кредита. Данная финансовая схема позволила обмануть 230 тыс. семей”, — подчеркнул общественный деятель.
Как оказалось, такая схема была перенята банком у ломбардов.
“Данную схему возглавлявший в то время Альянс банк Жомарт Ертаев перенял у ломбардов, которые долгое время работали по “черной схеме”. В 2003 году новый закон “О микрокредитных организациях” запретил всем ломбардам работать по двойным процентам, и Альянс банк на тот момент оказался единственным “черным ломбардом”, которому долгие годы все госорганы разрешали брать незаконную сверхприбыль”, — отметил он.
Кроме того, Е.Нарымбаев сообщил, что при заключении договоров Альянс банком практиковалась подделка подписей и печатей. При этом в 2010 году Верховный суд Казахстана подтвердил незаконность кредитной политики Альянс банка, но “затем отменил свое же решение по формальным основаниям”.
Однако уже в ноябре 2013 года апелляционная коллегия Алматинского городского суда признала созданную в начале 2000-х годов Ж. Ертаевым схему начисления двойных процентов по банковским кредитам незаконной и постановила списать заемщикам начисленные лишние выплаты.
Сам же Ж. Ертаев в начале июня 2014 года сделал весьма любопытное признание: он сознался в том, что под его руководством Альянс банк занимался ростовщичеством.
“Я горжусь работой в Альянс банке и не стыжусь ее: я был молод, это была моя ошибка — мы занимались прямым ростовщичеством. Де-юре и с точки зрения финансов я все вел правильно, а с точки зрения морали — это седьмой круг ада”, — приводит Forbes Kazakhstan слова Ж. Ертаева.
При этом банкир подчеркнул необходимость бюрократизировать процедуру выдачи кредитов.
Доверительный банкир и личные телохранители
Кстати, раз речь идет о кредитах, то с ними может быть связан и последний скандал, в котором упоминается имя Ж. Ертаева, но уже как консультанта совета директоров Bank RBK.
Напомним, 8 июля информационно-аналитический портал 365info.kz в статье “Возможны ли новые Аблязовы в банках Казахстана?” сообщил о том, что личные телохранители Ж. Ертаева скупили акции Bank RBK на более чем $55 млн, ущемив при этом интересы миноритариев.
Как стало известно, Национальный банк проведет проверку по заявлению одного из миноритариев Bank RBK.
“Акционер Максут Утепбергенов сообщил, что его первоначальная доля (6,01% от общего количества объявленных простых акций — КазТАГ) была неправомерно “размыта” в ходе проводившейся банком дополнительной эмиссии. Иными словами, те дополнительно размещаемые на рынке акции, которые по так называемому “праву первой очереди” могли скупить уже имеющиеся акционеры, почему-то достались другим, посторонним”, — говорится в материале портала.
Причем, в данном же случае обращает на себя внимание тот факт, что скупкой акций банка занимались не люди “с улицы”, а компании, принадлежащие личным телохранителям Ж. Ертаева.
Согласно приведенным данным, около года назад на внеочередном общем собрании акционеров Bank RBK было принято решение увеличить количество объявленных акций банка. Таково было требование Нацбанка, обусловленное необходимостью наращивания капитализации банка сообразно объемам его обязательств. Однако на последнем годовом собрании акционеров М. Утепбергенов неожиданно для себя вдруг узнал, что его доля с 6,01% сократилась до 3%.
“Принадлежащие мне акции были “размыты” за счет оплаты объявленных акций другими акционерами и новыми лицами, участвующими в размещении”, — заявил миноритарий банка.
Выяснилось, что дополнительные акции в количестве 1 млн 20 тыс. штук по цене Т10 тыс. скупили 4 фирмы, “которые были созданы и зарегистрированы совсем недавно, в первой половине мая, незадолго до объявленной банком эмиссии”.
“Конкретно это ТОО “DORGIAcompany” в лице единственного участника и директора Доргатова И. А., ТОО “КЕТ company” (в лице Калыкова Е. Т.), ТОО “ISHSScompany” (в лице Ишкова С. С.) и ТОО “KazFuelTrade” (в лице Бейсинбаева С. Б.). Примечательно, что все упомянутые лица являются сотрудниками охранной фирмы ARNAU-RSSecurity, которая обеспечивает личную безопасность Ж. Ертаева. Они работают его телохранителями. Кроме того, в пользу очевидной взаимосвязи упомянутых компаний говорит тот факт, что первые три из них зарегистрированы в один день — 14 мая текущего года, а две компании (КЕТ и ISHSS) вообще находятся по одному адресу”, — поясняется в статье.
В результате “фирмы, возглавляемые телохранителями Ж. Ертаева, приобрели всю дополнительную эмиссию акций RBK банка”. При этом общая сумма, которую они за это заплатили, составила Т10 млрд 200 млн, каждая из фирм отдала по Т2,4-2,6 млрд.
Дешевка в Facebook и плановый отъезд за границу
Реакция последовала. Но не самого банкира. В пресс-службе Bank RBK агентству КазТАГ сказали, что воздерживаются от комментариев по поводу истории, в которой замешаны личные телохранители Ж. Ертаева.
“Мы воздерживаемся от комментариев”, — сказали в пресс-службе банка. Однако на вопрос о местонахождении банкира ответили, что “возможно, он находится на работе”. Вместе с тем, по другим данным, которые были известны на тот момент агентству, Ж. Ертаев уже выехал из Казахстана и находится за рубежом.
Но затем официальный представитель Bank RBK Виктор Ахремушкин в комментарии на своей странице в Facebook заявил: в банке знают, “чьи уши торчат за этой дешевкой”, и “когда придет время, расскажут”; “все процедуры, связанные с размещением акций допэмиссии, были осуществлены со строжайшим соблюдением всех требований законодательства РК”; миноритарию “не нужны дополнительные акции”.
“Он просто инструмент (надо думать, неплохо оплачиваемый) в руках тех, кто организовал эту грязную информационную атаку”, — подчеркнул В. Ахремушкин.
При этом сам же Ж. Ертаев, как сообщил официальный представитель со ссылкой на личного секретаря банкира, с 1 июля “находится за границей, с семьей, в отпуске, эту поездку он запланировал еще полгода назад” и “вернется в начале августа. По его приезду состоится пресс-конференция, на которой господа журналисты смогут задать все интересующие вопросы. А сейчас, да — трубку он не берет”, — заключил В. Ахремушкин.
Вскоре источник, знакомый с ситуацией, рассказал: 8 июля миноритарный акционер М. Утепбергенов зарегистрировал заявление в финансовой полиции.
“Охранников Ертаева вызывали 9 и 10 июля, но они не явились. Их семьи тоже не знают, где они, поэтому финансовая полиция объявила их в розыск”, — сообщил источник агентству КазТАГ.
Кроме того, по словам источника, в Нацбанке сказали, что передадут заявление миноритария “на проверку в генеральную прокуратуру и проведут аудит банка RBK”.
“В свою очередь другие акционеры RBK — компании Interthans C. A., North Wind, “Велтон”, обеспокоенные сложившейся ситуацией, 11 июля обратились с официальным запросом к председателю правления Bank RBK Марпе Жакубаевой с просьбой предоставить последние отчетности банка и информацию по последним кредитам, выданным банком. Они задаются вопросом: даст ли она им ответ или будет прикрываться Ертаевым? Если она не ответит, неужели, получается, все в банке контролируется советником Ертаевым?” — добавил он.
Тот же источник, знакомый с ситуацией, сообщил агентству КазТАГ о том, что экономический суд Алматы наложил арест на акции Bank RBK. Так, по его данным, 14 июля этого года миноритарный акционер М. Утепбергенов подал исковое заявление в специализированный межрайонный экономический суд города Алматы … о признании незаконным размещение акций АО “Bank RBK”, проведенного в период с 1 апреля 2014 года по 29 мая 2014 года.
“При этом в обеспечение иска он (М.Утепбергенов — КазТАГ) попросил суд: наложить арест на акции, находящиеся на эмиссионном счете, принадлежащем банку в едином регистраторе ценных бумаг; запретить банку размещать простые акции (НИНKZ1C35450010), привилегированные акции (НИН KZ1P35450116); наложить арест на простые акции, реализованные четырем компаниям в ходе дополнительной эмиссии”, — отметил он.
Суд в полном объеме удовлетворил данное ходатайство.
Лишние деньги и процентные доли
В свою очередь официальный представитель агентства РК по борьбе с экономической и коррупционной преступностью Мурат Жуманбай прокомментировал информацию об объявлении финансовой полицией розыска личных телохранителей банкира Ж. Ертаева.
“Эта информация не соответствует действительности”, — сказал он одному из республиканских СМИ.
И больше ничего. Нет опровержения поданного в финполицию миноритарием RBK заявления о проверки законности приобретения вышеупомянутыми 4 компаниями акций на общую сумму Т10,2 млрд, ни вызовов для дачи показаний указанных в нем лиц.
Впрочем, странным может показаться и само обстоятельство, когда в нашей стране акции банка могут достаться людям со стороны. Даже несмотря на так называемое право первой очереди, по которому преимущественное право покупки акций принадлежит действующим акционерам.
Допустим, захотел человек стать акционером банка – пожалуйста, это его право. Но не смущает ли вас тот факт, что приобрели акции банка компании, зарегистрированные за личными телохранителями Ж. Ертаева? Причем, эти компании “были созданы и зарегистрированы совсем недавно, в первой половине мая, незадолго до объявленной банком эмиссии”.
И вот еще немаловажный момент: откуда у них вдруг взялись большие суммы денег для покупки акций? Как известно, за акции были выложены, если брать в эквиваленте, десятки миллионов долларов.
Вы не задумывались над тем, а зачем телохранителям консультанта совета директоров Bank RBK собственно понадобились акции этого банка? Насколько в данном случае высока личная заинтересованность телохранителей Ж. Ертаева в том, чтобы стать акционерами банка? Или может быть это вовсе не их заинтересованность, а людей, стоящих за ними, или, предположим, их работодателя — Ж. Ертаева?
Но если гипотетически представить по этому вопросу связь телохранителей и банкира, то является ли она прямой или косвенной? Какова заинтересованность самого банкира в покупке его наемными работниками акций? Если же допустить возможность того, что за скупкой акций стоит Ж. Ертаев, то спрашивается: зачем это ему нужно? Зачем нужно было собственно прибегать к такой схеме, так сказать, приобретения акций банка?
Если вообразить, что за телохранителями стоит Ж. Ертаев, то откуда у банкира, даже не самого бедного в Казахстане, весьма солидная сумма лишних денег? Напомним, сумма-то приличная даже по казахстанским меркам — более $55 млн. Не могли ли использоваться в данном случае так называемые серые схемы получения наличностей для покупки акций? Например, использование кредитов, то есть оплата акций деньгами самого банка, иными словами, средствами ее вкладчиков? Но если это так, то это уже тянет на отдельные достаточно тяжкие статьи Уголовного кодекса РК.
Между тем, по мнению того же портала 365info.kz, последняя “история для бизнеса, в общем-то, достаточно банальная, и она наталкивает только на одно предположение — г-н Ертаев пытается по возможности максимально расширить свое влияние в RBK банке”. И это несмотря на то, что Ж. Ертаев лично заверил миноритарного акционера М.Утепбергенова “в неукоснительном соблюдении при эмиссии права первой очереди” — что акционерам будет предоставлено необходимое время для оплаты акций, позволяющих им сохранить первоначальную процентную долю”.
В этой точке зрения мы обращаем внимание государственных и правоохранительных на те вопросы, которые требуют исчерпывающих ответов казахстанской общественности. В следующих материалах мы расскажем о крупном акционере Bank RBK и об истории прихода финансового консультанта Ж.Ертаева на работу в это учреждение.
***
© ZONAkz, 2014г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.