“Получила письмо – уведомление от AsiaCredit Bank. Банк, оказывается, переуступил Казахстанской ипотечной компании (КИК) права требования по нашему кредиту. Причем уведомление помечено началом декабря, а пришло через 2 месяца после факта переуступки. Причины переуступки не объясняют. У нас не было никаких проблем: все выплаты – строго, по графику. Ничего не понимаю”, — паникует подруга.
Денег на ипотеку нет
Ипотечные кредиты выросли за прошлый год всего на 5,6%, на 48 млрд тенге. Среднемесячная ставка -10,9%. Если разделить все выданные деньги на условный заём в $100000, получится, что банки выдали всего около 2600 ипотечных кредитов. – Капля в море. Ведь население Казахстана за год выросло на 252 тысячи человек.
Почти половину этих кредитов — на 22 млрд тенге, банки, по данным проекта по мониторингу экономики Казахстана — Ranking.kz, выдали в Астане. В Алматы, ВКО, ЮКО и Жамбылской области кредитный портфель уменьшился. Старые кредиты гасили, новые – не выдавали.
Средняя стоимость 1 кв.м. жилья, по данным Республиканской палаты оценщиков (РПО), в Астане — $2017, в Алматы — $1993. Дополнительные коэффициенты удорожания строительства: в Астане 1,27 — болотистая местность, в Алматы 1,17 — повышенная сейсмичность. Так что, в Астане на $100000 кредитных денег можно купить 50 кв.м. – “однушку” стандарт или “двушку” эконом класса. В рекламе, конечно, все красивее и дешевле выглядит. Вот продается 2-комнатная, 48.8 кв. м, а написано — бизнес-класс. Дом в ЖК Fortis еще не достроен, срок сдачи – июль. А за метр уже просят $1300. Но граждане даже на потребительском уровне понимают, что стандарты — есть. Предложения должны делаться профессионально, а не выдавать желаемое – за действительное.
Ипотечный договор заключается на 5-20 лет. Поэтому банкам нужны длинные деньги. Взять их — неоткуда. Запад не кредитует. Если кредитует, то – дорого. Средним банкам, вроде AsiaCredit Bank, такие кредиты ни к чему.
“Действительно в декабре 2014 года АО “AsiaCredit Bank” заключило сделку с АО “Ипотечная организация “Казахстанская ипотечная компания” по переуступке прав требования по ипотечным займам. Подобная сделка — обычная практика казахстанских банков. Она предусматривает переход права кредитора и залогодержателя от банка к КИК. При этом банк остается доверительным управляющим по таким займам, клиенты обслуживаются в обычном режиме. Условия займов и порядок их погашения для клиентов не меняются. Согласно закону переуступка прав требования осуществляется без согласия должника. Такая переуступка не может свидетельствовать о сокращении персонала банка. Наоборот, это увеличивает нагрузку на персонал, становятся нужными дополнительные специалисты. Зато банк получает длинные деньги”, — ответили в банке на запрос ZONA.KZ.
Банки приостанавливают выдачу ипотечных кредитов. Сейчас они не заинтересованы в ипотеке и устанавливают дополнительные ограничения – устойчивый высокий доход, наличие высокооплачиваемой работы, возраст. А если что случится, то ожидать реструктуризации кредитов, будет бесполезно.
Для нормализации ситуации с тенговой ликвидностью необходимо от 500 млрд до 1 трлн тенге в краткосрочной перспективе 3-6 месяцев, сообщил председатель Национального банка Кайрат Келимбетов. По его словам, эта цифра “будет закрыта предоставлением, в том числе, через покупку облигаций банков Единым накопительным пенсионным фондом. Свыше 250 млрд тенге мы предполагаем предоставить банкам через фонд проблемных кредитов, 60 млрд — валютно-процентный своп Банку развития Казахстана, 80 млрд — через КазАгро разместить в банках. Также предполагаем с ЕБРР, Азиатским банком развития отработать через предоставление свопов возможность предоставления долгосрочной и среднесрочной ликвидности”, — добавил он.
Жилья по госпрограммам станет меньше
Казахстанской экономике нужны “дешевые” и “длинные” деньги для кредитов, снижения инфляции, конкурентных банковских ставок. “Длинные” деньги — это накопления граждан, предприятий, пенсионные деньги. Но три четверти накоплений казахстанцев переведены в валюту. Многие компании поступили так же.
Кредитный портфель Жилстройсбербанка (ЖССБ) за декабрь 2014-2013 увеличился на 23%. За 2014 год ЖССБ было выдано 17600 кредитов на 97,8 млрд тенге. Это, по данным Ranking.kz, в 1,6 раза больше, чем годом ранее. Средний размер кредита составил, по моему расчету, около $31000.
Одна причина роста числа кредитов, видимо, в том, что в прошлом году активно обсуждались, разрабатывались и внедрялись госпрограммы: “Доступное жилье 2020” со стоимостью в среднем $650-700 в регионах и $1000–1200 в столице и Алматы, “Ветхое жилье”, касающееся 1-1,5% населения и президентская программа арендного жилья с правом последующего выкупа в срок до 30 лет без первоначального взноса. До 2020 года по ней планировалось построить 1,4 млн кв.м, в том числе, 60% в Астане, Алматы, Шымкенте, Актобе. Месячная арендная плата — не более 15-27000 тенге. В Астане по программе “Нурлы жол” еще будет модернизировано жилищно-коммунальное хозяйство. А ЖССБ – госбанк, его акционер НУХ “Байтерек”.
Вторая причина, если исходить из среднего размера кредита в $31000, в том, что заёмщики серьезно вкладывались в первоначальный взнос. Ведь с 10-20%-м первоначальным взносом, за $40000 квартиру в Казахстане, не только в Астане или Алматы, но и в областных центрах, купить сложно. А если гражданин платил в качестве первоначального взноса, накопленные в банке $30000 и столько же добавлял банк, то покупка квартиры – дело решенное.
Но в этом году и на таких условиях квартиру будет не купить. Строительство жилья по госпрограммам на 2015 год, по сообщению депутата мажилиса Танирбергена Бердонгарова ранее, будет приостановлено из-за сокращения бюджетных расходов. Значит, предложение сократится.
***
© ZONAkz, 2015г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.