Многие казахстанцы решают свои финансовые проблемы с помощью кредитов. Евгения Николаевская – автор сайта о личных финансах Financer.com/kz помогает разобраться в основных вопросах по кредитованию в Казахстане.
- Какие компании выдают займы на территории Казахстана?
На территории Казахстана чаще всего вы встретите предложения о кредитовании от банков и МФО. Мы рекомендуем проверять надёжность компаний через отзывы, а также:
- Для МФО важно наличие регистрации в реестре микрофинансовых организаций Казахстана
- Для банков важно их причисление к банкам второго уровня Казахстана (обновленный список всегда можно найти на egov.kz)
Тем не менее, существует ещё и третий род компаний, которые можно найти в казахстанском интернете – кредитные сервисы. Такие компании-брокеры являются посредниками между заёмщиком и кредитором.
Сами кредитные брокеры займов не выдают. Они предоставляют услуги по подбору займов. Что это значит?
Если вам нужен кредит, но вам некогда искать, вы можете обратиться в такой сервис, заполнив анкету на их сайте. Вас попросят внести информацию о сумме и сроке кредита, на который вы рассчитываете, а также личные данные. После заполнения всех полей сервис сам разошлёт вашу заявку в МФО. То есть вы заполняете анкету один раз, а после МФО сами связываются с вами.
Это удобно, тем не менее, стоит учитывать, что услуги таких сервисов платные: деньги будут списывать с вашей карты, которую вы указали при регистрации каждые пять дней.
Мы рекомендуем читать условия договора очень внимательно, прежде чем вносить свои личные данные.
- Чем отличается кредитование в банке от кредитования в МФО?
Сумма
Банки обычно предлагают заёмщикам более крупные суммы, чем МФО.
- Например, стандартный микрозайм в МФО может быть до 250 000 тенге и меньше, если вы обращаетесь в организацию впервые.
- В банках занимают обычно более крупные суммы – от 500 000 тенге до автокредита и ипотеки
Сроки кредитования
- Если в МФО срок обычно достигает 1 месяца
- То в банках можно рассчитывать на срок выплаты от полугода до нескольких лет или даже нескольких десятков лет – это зависит от суммы кредита
Требования к заёмщикам
- В банках требования к заёмщикам гораздо выше, чем в МФО. Дело в том, что, если кредит является для вас слишком большой нагрузкой, вероятность того, что он будет выплачен падает. Банку требуется подтверждение, что вы сможете выплатить кредит и при этом вести привычный образ жизни.
Для этого вам нужно предоставить справки о доходах и пенсионных отчислениях, информацию о семейном положении и наличии детей. Также, чтобы узнать, насколько вы надёжный плательщик, банковские работники должны проверить вашу кредитную историю, которая запрашивается в Первом кредитном бюро или Государственном кредитном бюро.
Кстати, проверить свою кредитную историю вы можете и сами, это рекомендуется делать по крайней мере раз в год. Так вы точно узнаете, что мошенники не воспользовались вашим добрым именем, чтобы оформить заём, а также сможете проверить передают ли кредитные организации ваши данные в кредитные бюро.
Сделать такую проверку можно бесплатно, например, на сайте Первого кредитного бюро.В МФО требования к заёмщикам ниже, этим и объясняется их растущая популярность. Тем не менее, чаще всего кредитные организации всё-таки просят предоставить справку о доходах и проверяют кредитную историю.
Цель любого кредитора – вернуть свои деньги и получить проценты, поэтому им нужно удостовериться, что деньги вы вернёте
Ставка
В МФО ставки обычно выше, чем в банках. Это происходит, во-первых, потому что срок кредитования короче, и, во-вторых, потому что кредитные компании запрашивают меньше документов, а значит доказательства, что долг вы точно вернёте, практически нет. За доверие приходится платить.
Процесс получения займа
- МФО выдают займы онлайн, которые можно получить, не выходя из дома
- В банках же чаще всего, для получения займа, нужно присутствовать лично. Тем не менее появляется всё больше и больше банковских продуктов, которые также можно оформить онлайн через банковское приложение
На что нужно обратить внимание?
Где бы вы не оформляли заём Financer.com рекомендует:
- Принимать решение о кредитовании, убедившись, что вам действительно нужен кредит, и вы не можете накопить необходимую сумму самостоятельно
- Сравнивать предложения и просить полную информацию о предлагаемом займе
- Читать отзывы и проверять компании, прежде чем оставлять свои данные
- Выплачивать кредиты вовремя
- Помнить, что чем быстрее вы выплатите заём, тем дешевле он вам обойдётся