Пенсионная реформа идет своим чередом, а где-то в недрах правительства тихо вызревает проект закона о введении системы пенсионного страхования или, иначе, аннуитета. И боюсь, нас, вкладчиков НПФ, вновь поставят перед фактом: закон принят, будьте добры исполнять!
Для еще не посвященных в нескольких словах о грядущем новшестве. Суть такова: каждый достигший пенсионного возраста и имеющий на счету в любом фонде 400 и более тысяч тенге обязан будет передать свои пенсионные накопления в одну из страховых компаний. Та, в свою очередь, разделив полученную сумму на определенное число лет и месяцев (их, видимо, выдаст статагентство исходя из средней продолжительности жизни), обязуется ежемесячно добавлять к пенсии, начисленной по солидарной системе, энную сумму. Плюсы, конечно же, в такой системе есть. Живет человек дольше отмеренного ему статистикой – и продолжает получать надбавку, но уже за счет страховой фирмы. Это самый жирный плюс!
Теперь о минусах. На мой взгляд, главный минус заключается в том, что человека насильно (хоть и с помощью закона) лишают права собственности. Основной смысл принятого в 1998 году Закона “О пенсионном обеспечении в РК”, что всегда подчеркивалось, заключается в том, что 10 %-ные обязательные пенсионные взносы удерживаются не из фонда заработной платы аморфного работодателя, а у “источника выплат” – у конкретного человека, у нас с вами. И вот тут-то возникает неотъемлемое право собственности. Это мои деньги, и я волен поступать с ними, как захочу: хочу – истрачу, хочу – положу в банк на депозит, хочу – передам по наследству. Именно последнее право грело мне душу. Скончаюсь я (не дай бог!) вскоре после выхода на пенсию, так мои наследники получат то, что я накопил, и вспомнят добрым словом. С введением системы аннуитета об этом можно не вспоминать.
Но больше всего меня как будущего пенсионера против очередного нововведения настроило выступление несколько месяцев назад главного банкира страны Григория Марченко. Дословно воспроизвести его слова не берусь, но общий смысл был таков: получит состоявшийся пенсионер свои накопления и съездит на них на Канары или отдаст детям, те вложат в дело и прогорят… В результате деньги кончатся, дети выбросят пенсионера на улицу, и он придет к государству с протянутой рукой…
В принципе ситуация такая возможна. Но будет ли это правилом? А может, у человека мечта всей жизни — хоть пару недель пожить, как нормальные люди, поездить по свету? Помните: “Увидеть Париж и умереть!” А может, у детей бизнес, получив финансовое вливание из пенсионных средств, пойдет в гору и станет приносить стабильный доход? Или еще один вариант: “прогорит” неудачливый бизнесмен, но не выбросит родителя на улицу – воспитание не позволит?
К тому же, на протяжении нескольких десятилетий выходящие на пенсию будут получать ее и по солидарной системе. Хоть и минимум, но его должно хватать: выживают же вопреки всему нынешние пенсионеры… А может быть, в правительстве уже прорабатывается вопрос о полном упразднении солидарной пенсионной системы в условиях процветания системы накопительной? В этом случае становится понятной душевная боль банкира за судьбу всех будущих пенсионеров страны, выраженная одной фразой из его письма по поводу введения пенсионного страхования: “…Это создаст угрозу для такого получателя остаться без пенсии в случае слишком долгой жизни” (выделено мною, С.П.).
И еще, в предложениях председателя Национального банка по поводу пенсионного страхования, на мой взгляд, полностью отсутствует логика. Судите сами: состоявшиеся пенсионеры, чьи накопления не достигнут заветной цифры в 400 тысяч тенге, получат свои деньги полностью или по частям. Значит, мало у тебя денег – забирай их и выживай, как можешь. Много денег – непорядок – отдай их на сбережение тому, кому скажем, и получай гарантированное пособие.
Впрочем, логика здесь есть, логика “железная”, логика выгодная, в первую очередь, финансистам.
Написать пространную статью по поводу пенсионного страхования рука чесалась уже давно. Но толчком к этому материалу послужили цифры, подготовленные Ассоциацией управляющих активами пенсионных фондов. Так вот, по их прогнозу, к 2011 году средняя сумма пенсионных накоплений на одного вкладчика составит почти полмиллиона тенге. Причем динамика роста такова, что ежегодно пенсионные накопления (учитывая вновь поступившие взносы и полученный инвестиционный доход) увеличиваются более чем в 1,3 раза.
Взял я тогда калькулятор и путем несложных подсчетов выяснил, что через 20 лет, когда я буду уходить на заслуженный отдых, на моем индивидуальном пенсионном счете (ИПС) будет накоплено без малого 2 миллиона тенге — это около 13 500 долларов по нынешнему курсу! Извините, а зачем мне тогда страховая контора с ее ежемесячными выплатами, если я могу положить эти деньги хотя бы на депозит в надежном банке и получать, при любом раскладе, ничем не рискуя и не трогая основной суммы, в виде процентов около 100 долларов в месяц?.. Маловато? Да, но сравните эту сумму с 30 долларами большинства сегодняшних пенсий – уже неплохо.
И сразу ответы на неизбежные возражения оппонентов от финансистов, лоббирующих проект.
— Что будет, если за эти годы тенге “обвалится”?
— По данным НКЦБ, около 70 процентов пенсионных активов вложены в ценные бумаги (в т.ч. и государственные) в долларовом эквиваленте. Следовательно, при обвале тенге, пардон, при резком скачке курса доллара, мои тенговые накопления только вырастут (вспомните 1999 год!)
— А если банк, в котором будут храниться ваши трудовые накопления, “лопнет”?
— А что, фонд гарантирования вкладов уже собираются упразднять?
— А если все-таки решите отдать деньги детям или в долг, под проценты, а их не вернут?
— Извините, но пусть это будут мои проблемы!
Вот и все по этому поводу. И поймите меня правильно: я не против пенсионного страхования. Нет. Но я против того, чтобы нас с вами считали быдлом, за которое нужно обязательно все решать для его же блага. Вводите систему аннуитета, но пусть желающий вступить в нее сделает этот выбор сам, сознательно. Нельзя равнять всех под одну гребенку, жизнь у каждого из нас одна, и у каждого своя.