Постановлением правления Агентства по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций 9 ноября 2004 года введен режим консервации в АО “Наурыз Банк Казахстан” сроком на три месяца, говорится в пресс-релизе Агентства, распространенном 10 ноября, передает корреспондент KZ-today.
В сообщении отмечается, что основаниями для введения режима консервации явились нарушения законодательства, выявленные в деятельности “Наурыз Банка”. В частности, “систематическое ненадлежащее исполнение договорных обязательств по платежным и переводным операциям, систематическое нарушение правовых актов, либо невыполнение письменных предписаний уполномоченного органа или Национального банка, непредоставление уполномоченному органу или Нацбанку или предоставление заведомо недостоверных отчетности и сведений”, — говорится в пресс-релизе.
Согласно Закону РК “О банках и банковской деятельности в РК”, консервация банка представляет собой принудительное проведение по решению уполномоченного органа комплекса административных, юридических, финансовых, организационно-технических и других мероприятий и процедур в отношении банка в целях оздоровления его финансового положения и улучшения качества работы, поясняется в пресс-релизе. Основная задача временной администрации — сохранение и восстановление способности банка к своевременному и полному выполнению своих обязательств, устранений имеющихся недостатков в работе и нарушений законодательства и внутренних документов банка.
10 ноября председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций (АФН) Болат Жамишев прокомментировал ситуацию, в результате которой по отношению к АО “Наурыз Банк Казахстан” был применен режим консервации, сообщает корреспондент KZ-today.
По словам главы Агентства, внеплановым проверкам деятельности банка, а впоследствии и решению о его консервации предшествовала жалоба одного из крупнейших клиентов на то, что банк не исполнил его поручения о снятии денег со счета.
Так, “30 июля 2004 года в Агентство поступила жалоба одного из клиентов о том, что в нарушение закона о платежах и переводах его поручение не исполняется банком. По данному обращению мы инициировали в “Наурыз банке” проверку”, — пояснил председатель АФН.
Проверка подтвердила факт неисполнения обязательств. Кроме того, выяснилось, что задолженность перед клиентом не отражена в отчетности “Наурыз Банка”, что является нарушением пруденциальных норм.
“АФН, понимая, что данная ситуация сложилась из-за того, что у банка ухудшились показатели по ликвидности, направило рекомендацию, в которой банку предлагалось предпринять меры по увеличению уставного капитала, а также по ограничению открытия депозитов. Кроме того, “Наурыз банку” было предложено приостановить или ограничить операции с повышенной степенью финансового риска”, — сказал Б. Жамишев.
Однако каких-либо ответных предложений Агентство не получило. Более того, 6 сентября в АФН поступили повторные обращения клиентов на неисполнение банком обязательств. Сумма просроченных платежей к этому времени превысила 1 млрд. тенге.
13 сентября руководство АФН и “Наурыз банка” подписали план-протокол мероприятий, в котором предусматривалось, что банк предпримет все меры для того, чтобы исключить нарушения по исполнению обязательств перед клиентами и по поиску инвесторов, которые помогли бы банку решить проблемы с ликвидностью. Банк заключил с клиентом, обратившимся с жалобой 30 июля, соглашение, в котором предусматривалось, что в случае неисполнения обязательств по выплате (до конца октября) наступает случай безакцептного списания средств на счет клиента. До конца октября банк не смог выполнить обязательств по выплате требуемой суммы. Клиент имел право (и, скорее всего, воспользовался бы им) выставить требование по безакцепному списанию. “Начала складываться такая ситуация, в которой не выполнить требование было нельзя, а для того, чтобы его выполнить, “Наурыз банку” пришлось бы заблокировать счета и работать только на возврат долга этому клиенту. В данной ситуации АФН должно было бы вводить уже не режим консервации, а начинать процедуру ликвидации банка”, — пояснил Б. Жамишев.
Глава Агентства отказался назвать имя клиента и сумму, которую “Наурыз банк” должен ему выплатить. Однако подчеркнул, что связь между недавним скандалом и нынешней ситуацией отсутствует. Как сообщалось ранее, в ряде СМИ в июне 2004 года прошла информация о конфликтной ситуации, возникшей вокруг АО “Наурыз Банк Казахстан”. В частности, говорилось о письме, написанном якобы руководителем “Наурыз банка” на имя президента. Согласно письму, глава администрации президента Имангали Тасмагамбетов в период руководства правительством страны совместно с президентом АО «НК “Казахстан темир жолы” Ерланом Атамкуловым договорились об участии в уставном капитале АО “Наурыз Банк Казахстан” и внесли первоначальный взнос. Однако позже разорвали договоренности и потребовали вернуть внесенную сумму в размере $10 млн.
“В том случае, если меры по оздоровлению «Наурыз Банка» не принесут результатов, будет принято решение о его ликвидации”, — заявил председатель Агентства РК по регулированию и надзору финансового рынка и финансовых организаций Болат Жамишев.
По словам главы госфиннадзора, консервация — это вынужденная мера, предпринятая с целью оздоровления финансовой ситуации банка. В Агентстве считают, что надежда на выход банка из кризиса есть. И поскольку ликвидация банка — крайне нежелательное решение, будут приняты все меры по изменению сложившегося положения, в первую очередь, за счет прихода в банк инвесторов.
“Мы предложили крупным казахстанским банкам выступить в качестве инвесторов, но гарантии или уверенности в том, что предложение будет приято, нет”, — пояснил Б. Жамишев.
В данный момент руководство “Наурыз банком” осуществляет временная администрация, состоящая из работников АФН и Национального банка. На период консервации все права акционеров и руководящих работников по управлению банком приостановлены. Все сделки, совершаемые без уведомления и письменного разрешения временной администрации, являются незаконными. Также приостановлены операции, связанные со снятием денег со счетов клиентов, включая депозитарные счета как для физических, так и для юридических лиц. Не будут осуществляться активные операции, к примеру, кредитование.
Тем не менее, “Наурыз банк” будет осуществлять переводные операции (Вестерн Юнион), прием налоговых и коммунальных платежей, а также снятие средств в рамках зарплатных проектов. Особое внимание будет уделено своевременному возвращению кредитных средств, выданных банком, и возвращению просроченных займов.
По состоянию на 1 ноября 2004 года активы банка составили 15,5 млрд. тенге, кредитный портфель — 10,7 млрд. тенге. При этом на стандартные кредиты приходится 65% всего ссудного портфеля, на сомнительные — 30,8%, безнадежные — 3,85%. Обязательства банка перед клиентами составляют 13,2 млрд. тенге. В структуре обязательств 3,4 млрд. тенге (37,6%) приходится на текущие счета, 4,7 млрд. тенге (51,6%) — на срочные вклады.
Учитывая, что “Наурыз банк” является участником системы обязательного гарантирования вкладов физических лиц, в случае его принудительной ликвидации выплаты вкладчикам (депозиторам) будут произведены за счет средств ЗАО “Казахстанский фонд гарантирования вкладов”. По состоянию на 1 октября 2004 года сумма вкладов физических лиц, подлежащая гарантированию, в “Наурыз банке” составляет 1 млрд. 612 млн. 314 тыс. тенге. Из них сумма возмещения фондом по этим вкладам составляет 981 млн. 974 тыс.
ОА “Наурыз Банк Казахстан” является правопреемником ОАО Казагропромбанк, к которому в 2001 году был также применен режим консервации за неисполнение обязательств перед клиентами и нарушения действующего законодательства. “Через три года ситуация печально повторилась”, — констатировал глава госфиннадзора.
Kazakhstan today