Берешь 50000, через 10 дней возвращаешь – 57500
В Кызылординской области директор МКО Аружан-Инвест мошеннически присвоил 14 млн тенге чужих заемных денег. Войдя в доверие двух жителей Аральска, под предлогом содействия в получении кредитов в 15 млн тенге на льготных условиях, директор выставил в качестве залога их жилые дома. Но из полученной суммы выдал заемщикам по 500000 тенге, а 14 млн тенге присвоил.
С начала года только в Кызылординской области, по данным прокуратуры, возбуждено около 900 уголовных дел о мошенничествах. Получение кредита – популярнейшая причина финансовых афер.
Конечно, МКО не только притягивают криминал, но и, главное, занимаются нужным делом. Есть много предпринимателей, которые кредиты в банках получить не могут: стартапы, начинающие, со стажем работы до года. Предприниматели, у которых нет залога и предприниматели, молодые, от 20 лет, либо, наоборот, пожилые. Кто-то может взять деньги у знакомых, у своих партнеров, но это не системная вещь. Потенциал рынка микрокредитных организаций велик. Особенно сейчас, когда вокруг все пестрит заманчивыми предложениями “заработать на кризисе”.
— Заем срочно. Микро-кредиты без залога за 10 минут до 80000 тенге. Самые низкие проценты!
— Микрокредитные организации. Где взять быстрый кредит в Алматы? Найдите нужную компанию на сайте.
Предложениями кредитов страницы интернета заполнены почти так же, как предложениями одежды. Понятно, что это – доходный бизнес. Конечно, разница в процентных ставках колоссальная. По займам бизнесу она 30-180% годовых, а по займам до зарплаты, например, может быть до 1-2% в день. Причем, многие выдаются именно онлайн.
Неправомерные штрафы на заемщиков – особенность МКО, которые рассматривают штрафы как дополнительный доход и не хотят его терять, говорят эксперты.
“Пустышки” лопаются
В Казахстане микрокредитные организации (МКО) росли как грибы с 2005 до 2010 года. Затем число зарегистрированных, а особенно – действующих, МКО стало снижаться. К концу первого квартала 2014 года их было, соответственно, 1688 и 753.
“Законодательство было очень либеральным. МКО открывали масса людей. Но потом они поняли, что это – сложный бизнес и с 2010 года число действующих МКО стало падать. Но суммы выданных кредитов при этом не падают. Это подтверждает факт закрытия не работающих МКО, а “пустышек”, — объясняет директор Ассоциации МКО Казахстана Анатолий Глухов.
В 2012-13 годах МКО выдавали кредитов на 75 млрд тенге, в первом квартале 2014-го – на 19 млрд тенге. Причем, самое большое число МКО базировалось в Алматы и Южно-Казахстанской области, самое маленькое – в западном регионе.
В 2012-м с принятием нового закона “О микрофинансовых организациях” в МКО начался переходный период. С 2016 года этот сектор будет строго регулироваться, все МКО должны будут регистрироваться в Национальном банке. А пока они привыкают к новым жестко регламентированным правилам игры, — поясняет г-н Глухов.
Микрофинансовые организации могут быть участниками кредитных бюро. Риск мошенничества должен снизиться, а качество займов — вырасти. Участие в реестре — добровольное. Поэтому в нем — самая прозрачная часть этого рынка, все остальные работают на других правах.
Нацбанк присмотрит за МФО
Среди экономистов бытует мнение, что микрофинансовые организации (МФО) зарабатывают на финансовой безграмотности населения: ставки по некоторым видам займов доходят чуть ли не до 1000% годовых, и в то же время значительную часть клиентов МФО составляют заемщики, которые не смогли получить ссуду в банке.
А ведь микрофинансирование — это, в первую очередь, поддержка бизнеса, микробизнеса, индивидуального предпринимателя. Потенциальных клиентов – много. Число активно занятых в малом предпринимательстве казахстанцев, по официальным данным, на конец прошлого года составляло 1,9 млн человек.
Многие МФО специализируются на потребительском кредитовании. Впрочем, займы до зарплаты – с самыми высокими процентами, во всех странах стоят примерно одинаково: в Казахстане, России, Европе или США. Сказывается высокий риск и высокие затраты на обслуживание маленьких займов.
Административно, конечно, можно такие займы запрещать, но тогда на их месте возникают “серый рынок”. И там права потребителя либо совсем не защищены, либо защищены намного слабее.
Национальный банк не любит онлайн банкинг. У себя на сайте он предупреждает тех, кто собирается взять онлайн кредит: они предоставляются населению в 15 минут без залога, комиссий, очередей, физического присутствия клиента. Но годовая ставка по таким кредитам может составлять 700%, с учетом штрафов – более 900%, за отказ от пользования кредитом – штраф, не лимитированный законом. Предельной величины годовой эффективной ставки, размера неустойки в случае невозврата займа в срок — нет. Нацбанк не регулирует деятельность организаций, выдающих онлайн кредиты. Договоры по ним не являются договорами банковского займа. Поэтому банковский омбудсман не рассматривает жалобы заемщиков, получивших такие кредиты.
***
© ZONAkz, 2014г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.