Алматы. 22 июня. КазТАГ – Председатель правления Жилстройсбербанка Казахстана (ЖССБК) Айбатыр Жумагулов ответил известным журналистам на 10 актуальных вопросов, касающихся социальной политики банка.
Напомним, инициатива об освещении в прессе вопросов строительства доступного жилья, волнующих казахстанскую общественность, была выдвинута председателем Союза журналистов РК Сейтказы Матаевым.
Предлагаем нашим читателям ответы руководства ЖССБК.
***
Сейтказы Матаев, председатель Союза журналистов РК: «В Астане недавно завершилось формирование пула на покупку квартир по линии Жилстройсбербанка. Я знаю, что в этот раз количество желающих приобрести социальные квадратные метры побило все предыдущие рекорды. Но банк ведь не может сразу на данном этапе обеспечить всех их жильем? Как быть этим людям?»
Ответ: Да, действительно, весной у нас сразу в пяти городах республики — Астане, Кокшетау, Петропавловске, Каскелене и Актобе, проходило формирование пулов по программе «Доступное жилье-2020».
По Астане скажу, что на 134 социальные квартиры по линии Жилстройсбербанка претендовало 5152 человека. Такое количество заявителей стало рекордным для нас за всю историю работы банка.
Мы связываем это с проведенной автоматизацией процессов. Жилстройсбербанк ведь выполняет социальную задачу. И в последнее время мы приложили максимум усилий, чтобы сделать работу банка еще более прозрачной. При распределении жилья исключен человеческий фактор, мы убрали бюрократические препятствия, сократили комиссии. Так, заявку на участие в пуле можно подать на сайте банка, не выходя из дома. Система стабильно работает. Отсюда и вот такой результат.
Конечно, не все астанинские вкладчики банка, подавшие заявления, подходят под условия программы. Из них только 56% соблюдали сроки накопления и собрали достаточно средств на своих депозитах. Как вы видите, конкуренция и здесь все равно большая. По правилам банка, квартиры по программе «Доступное жилье-2020» получат те, кто наберет максимальное количество баллов. Важную роль играет срок накопления и сумма, то есть насколько наш клиент был дисциплинированным.
Те наши клиенты, которые не попали в нынешний пул, могут уже в ближайшее время еще раз поучаствовать. В Астане до конца 2015 года, согласно подписанным соглашениям с местными исполнительными органами, будет сдано 2 жилых комплекса на правом берегу реки Ишим на 198 и 286 квартир, половина из которых будет распределена среди очередников акимата, а другая половина — среди клиентов ЖССБК. Прием заявлений на участие в пулах будет объявлен за 3 месяца до окончания строительства в республиканской прессе и на сайте ЖССБК.
Также клиенты, не попавшие в данный пул в Астане, вполне могут купить квартиры по программе «Доступное жилье-2020» в других регионах, где меньше конкуренция и ниже цены на жилье.
Сергей Пономарев, журналист: «Как член общественного совета при ЖССБК, я знаю, какие надежды связывают казахстанцы с программой «Доступное жилье-2020». Для многих это единственная возможность, наконец, купить собственное жилье и обеспечить своим семьям, своим детям достойную жизнь, возможность перестать скитаться по съемным квартирам. В начале этого года программа «Доступное жилье-2020» прекратила свое существование как самостоятельная программа и стала частью «Программы развития регионов до 2020 года». С чем связана данная реорганизация и не отразится ли это негативно на финансировании строительства по программе «Доступное жилье-2020»? Все ли обязательства по объемам сдачи квартир будут выполнены?»
Ответ: Да, Вы правы, Сергей Михайлович. С 1 января этого года программа «Доступное жилье-2020» перестала быть самостоятельной. Она и еще 4 государственные программы вошли в состав «Программы развития регионов до 2020 года». Ее утвердили постановлением правительства 28 июня 2014 года. Данная реорганизация не только не отразится негативно на финансировании и объемах строящегося социального жилья. Напротив, новый документ позволит комплексно развивать регионы и крупные агломерации. А все условия строительства и механизмы получения доступного жилья через систему жилстройсбережений полностью сохранены.
Более того, чтобы социальные гарантии государства были выполнены в полном объеме, для своевременного завершения строительства по программе «Доступное жилье-2020» по линии ЖССБК из Национального фонда уже выделено 30 млрд тенге.
Банк продолжит реализацию двух направлений — «Жилье для молодых семей» и «Жилье для всех категорий населения». Объемы строительства, которые ранее были предусмотрены в рамках программы «Доступное жилье-2020», остаются без изменений.
Всего за период с 2015 до 2020 года в стране будет построено 2 млн 806 тыс. кв. м жилья.
В текущем году по направлению «Жилье для всех категорий населения» мы ожидаем даже на 100 тыс. кв. м жилья больше, чем было запланировано. Исходя из фактических условий соглашений с МИО, в эксплуатацию введут 446 тыс. кв. м. По направлению «Жилье для молодых семей» планируется завершить строительство 124 тыс. кв. м. Всего по линии Жилстройсбербанка в 2015 году казахстанцы получат порядка 10 тыс. квартир. Обладателями доступного жилья смогут стать жители 17 городов. Программой развития регионов до 2020 года охвачены не только крупные мегаполисы, но и областные центры и малые города Казахстана. Всего, при соблюдении сроков строительства, по линии Жилстройсбербанка сдать планируют порядка 570 тыс. кв. м жилья.
Вадим Борейко, главный редактор Forbes.kz: «На сегодня в Казахстане все еще существуют девальвационные ожидания. Продолжает ли ваш банк выдавать ипотеку в тенге и на каких условиях? Ответ желательно сопроводить статистикой за 2013-2014 годы (помесячно)»
Ответ: Спасибо за вопрос, Вадим Николаевич. Я всегда подчеркивал и сейчас с вашей помощью хочу донести до каждого казахстанца то, что Жилстройсбербанк готов поддержать всех желающих купить жилье или воспользоваться другими услугами банка, получив заем в национальной валюте. Все активы банка представлены в тенге, обслуживание обязательств так же происходит в национальной валюте. Наша система жилстройсбережений стабильна и не подвержена никаким валютным колебаниям. А ставки по кредитам самые низкие в стране – от 3,5% до 9,5%.
Что касается статистики, скажу, что в 2014 году банк выдал кредитов на покупку недвижимости на сумму 97 млрд 826 млн тенге. Таким образом, кредиты Жилстройсбербанка в национальной валюте получили 17 645 человек.
Для сравнения: в 2013 году займы получили 13 409 вкладчиков банка на общую сумму 61 млрд тенге.
Как видите, спрос на продукты банка растет. Об этом свидетельствуют показатели в разрезе месяцев. Возьмем для примера первые месяцы двух последних лет и этого года.
Январь 2013 года — выдано 529 займов на сумму 2,1 млрд тенге.
Февраль 2013 года — выдано 743 займа на сумму 3,2 млрд тенге.
Январь 2014 года — выдано 883 займа на сумму 4 млрд тенге.
Февраль 2014 года — выдано 1068 займов на сумму 4,3 млрд тенге
Январь 2015 года — выдано 1340 займов на сумму 10 млрд тенге.
Февраль 2015 года — выдано уже 1906 займов на сумму 13 млрд тенге.
И это на фоне того, что в конце прошлого года и в начале нынешнего в банках второго уровня работа в этом направлении была приостановлена. Там перестали выдавать кредиты в тенге. Поэтому к нам стали обращаться люди, которые не смогли получить ипотеку в других финансовых организациях.
Скажу, что банк и далее намерен увеличивать объемы кредитования. В этом году мы планируем выдать кредитов на покупку или строительство недвижимости более чем на 100 млрд тенге.
Ержан Сулейменов, медиаэксперт, журналист: «1. Квартирные депозиты в ЖССБК оформляются в тенге. Будут ли они индексированы с учетом девальвации тенге к доллару и инфляции? Может ли банк компенсировать потери? 2. Каковы зарплаты и бонусы руководителей и сотрудников банка?»
Ответы: 1. Условия по депозитам, как и по кредитам, не привязаны к изменениям курсов валют, инфляции и другим макроэкономическим показателям. Сроки кредитования в нашем банке примерно в 2 раза больше сроков накопления по депозитам, и предугадать в течение длительного периода, в какой момент (в период накопления или в период погашения займов) могут быть изменения экономических условий, никто не может.
Немаловажный факт: Жилстройсбербанк — государственное учреждение и работает только в национальной валюте. И здесь вкладчики банка полностью защищены от колебаний валютного курса.
Если наши клиенты все же боятся каких-либо изменений на рынке в целом, то стоит воспользоваться займом, позволяющим купить жилье сразу же, без долгосрочных накоплений. Для этого необходимо выбрать квартиру на вторичном рынке, вложив единовременно на депозит 50% от стоимости недвижимости. Прежде банк выдавал кредит и тем, кто имел 25% первоначального взноса. Но, чтобы минимизировать риски, пришлось ужесточить требования к условиям кредитования на вторичном рынке.
В рамках программы «Доступное жилье-2020» выдача предварительных займов продолжается. Для нас всегда в приоритете остается реализация государственных программ. И мы делаем акцент на финансировании жилищных займов именно по ним.
Отмечу, что для участников программы, а именно — это граждане, которые вообще не имеют жилья, дети-сироты, лица, приравненные к инвалидам и участникам Великой Отечественной войны, семьи, имеющие или воспитывающие детей-инвалидов, многодетные, неполные семьи и т.д., цены на жилье не подвержены валютным колебаниям. Да и стоимость квартир всегда значительно ниже цен на аналогичное жилье, продающееся на рынке недвижимости.
2. Про зарплаты и бонусы руководителей и сотрудников банка мы информацию не скрываем. Если сравнивать оплату труда сотрудников ЖССБК и коммерческих БВУ, наши специалисты и руководители получают зарплаты в 2-3 раза меньше.
Что касается размера вознаграждения руководящим работникам по итогам 2014 года, он составляет не более 6 должностных окладов. Однако, согласно постановлению правления Национального банка РК №74 от 24.02.2012 года, в 2015 году будет выплачена часть премиальных выплат топ-менеджерам банка, которая составит не более трех окладов.
Сергей Туник, заместитель главного редактора газеты «Inform БЮРО Мегаполис»: «Какова динамика обеспечения доступным жильем казахстанцев по направлениям «Жилье для молодых семей» и «Жилье для всех категорий населения»? Сравнение с предыдущими годами и планы на 2015 год. Насколько активно продвигается программа? И на что сегодня претендуют люди: спросом у них пользуется новое жилье по госпрограмме или они все же покупают квартиры на вторичном рынке?»
Ответ: С начала реализации программы «Доступное жилье-2020» по направлениям, реализуемым через Жилстройсбербанк, в эксплуатацию было введено более 1 млн кв. м. Новыми недорогими и комфортными квартирами обеспечиваются, прежде всего, казахстанцы, у которых нет собственной жилплощади, в том числе и молодые семьи.
Ежегодные объемы строительства жилья по программе остаются стабильными, в соответствии с выделенным финансированием. Это порядка 5 тыс. квартир по направлению «Жилье для всех категорий населения» и еще 2-3 тыс. квартир для молодых семей.
В текущем году по направлению «Жилье для всех категорий населения» планируют завершить строительство 346 тыс. кв. м, по направлению «Жилье для молодых семей» — 124 тыс. кв. м.
Скажу, что по первому направлению в 2015 году мы ожидаем даже на 100 тыс. кв. м жилья больше, чем я только что озвучил. В итоге, исходя из фактических условий соглашений с МИО, в эксплуатацию введут жилье общей площадью 446 тыс. кв. м.
Надо отметить, что не все наши вкладчики претендуют на новое жилье от государства. Приведу такие цифры — в 2013 году банк выдал займов на 61 млрд тенге и только пятая часть, то есть 12 млрд, была выдана на покупку квартир по программе «Доступное жилье -2020». Аналогичная ситуация была и в 2014 году, когда мы выдали населению кредитов на 98 млрд тенге, только 18,3 млрд из которых направлены на оплату квартир по госпрограмме. Остальные клиенты ЖССБК покупают квадратные метры на вторичном рынке и от коммерческих застройщиков, а также используют для строительства индивидуальных жилых домов. Жилищные займы на эти цели у нас можно получить под самый низкий в стране процент – от 3,5% до 9,5%.
Елена Брицкая, заместитель главного редактора газеты «Литер»: «Правда ли, что на практике при купле-продаже квартиры Жилстройсбербанк переводит средства именно продавцу и именно в тенге, и в течение месяца? Сталкиваются ли клиенты банка с отказом продавцов квартиры провести сделку через ваш банк? Что делает банк, чтобы повысить свою привлекательность на рынке в таком случае?»
Ответ: Елена, Вы абсолютно правы в том, что займы Жилстройсбербанка выдаются только в национальной валюте. Однако деньги на основании заключенного договора банковского займа перечисляются непосредственно на счет заемщика. Но по желанию клиента можно перевести деньги на счет продавца недвижимости.
Что касается сроков выдачи займов, то на рассмотрение кредитной заявки уходит не более трех дней, на подписание кредитного договора – 2 рабочих дня. Это при условии, что все документы на приобретаемую недвижимость в порядке, а покупатель выполнил все необходимые требования.
В среднем время на выдачу займа в Жилстройсбербанке составляет от 7 до 12 дней.
Что касается отказа продавцов недвижимости проводить сделки купли-продажи через наш банк, таких случаев нами не зафиксировано. Напротив, все большее количество людей доверяют нашему банку. Этому способствует постоянная работа над улучшением качества услуг, уменьшением времени обслуживания клиентов, автоматизация процессов, а также снижение финансовой нагрузки на клиентов банка в части выплаты комиссий. И самая лучшая реклама нашей работы – это положительные отзывы клиентов.
Для удобства клиентов в ЖССБК работает обширная агентская сеть. Наши внештатные консультанты всегда готовы встретиться с клиентом и дать подробную консультацию по услугам банка в любое удобное время и в удобном месте.
И самое важное — как депозиты, так и кредиты в равной степени выгодны вкладчикам банка. Клиентам ЖССБК выплачивается вознаграждение по депозиту 2% и ежегодная премия государства в размере 20% (на сумму не более 200 МРП) в год.
По кредитам банк установил минимальные комиссии и процентные ставки от 3,5% до 9,5% в год.
Артур Платонов, журналист: «Глава государства в своем послании народу Казахстана объявил о реализации программы «Нурлы жол», с ней многие граждане страны связывают свои надежды купить жилье по доступным ценам. И здесь важно, чтобы объемы строительства качественного недорогого жилья соответствовали спросу. Что предлагает Жилстройсбербанк, чтобы обеспечить социальным жильем как можно большие слои населения страны?»
Ответ: Да, Артур Станиславович, Вы абсолютно правы. Для многих казахстанцев участие в социальных программах государства по приобретению жилья — единственная возможность стать собственниками недвижимости. И объявленная главой государства экономическая политика «Нурлы жол» дала новый импульс развитию страны и вселила уверенность в завтрашнем дне в наших соотечественников.
Жилстройсбербанк, как институт развития, не может оставаться в стороне. Тем более, что система жилстройсбережений, которая стала основным принципом работы банка, зарекомендовала себя как стабильная, как реально работающий на улучшение качества жизни казахстанцев финансовый механизм. Теперь Жилстройсбербанк может не только финансировать своих клиентов, но и вкладывать деньги напрямую в экономику страны.
Для активизации строительства социального жилья и его финансирования в ЖССБК разрабатываются новые механизмы сотрудничества с местными исполнительными органами и частными застройщиками в рамках государственно-частного партнерства. Это позволит увеличить объемы строительства социального жилья.
Также Жилстройсбербанк намерен разместить до 20 млрд тенге на обусловленных депозитах в банках второго уровня. В последующем на эти деньги по ставкам не более 7% смогут прокредитоваться строительные компании. Одно из условий подобного сотрудничества — это строительство социального жилья с соблюдением всех стандартов качества.
Стоимость квадратного метра в чистовой отделке в Алматы и Астане не превысит 200 тыс. тенге, в регионах – 165 тыс. По такой схеме в эксплуатацию ввести планируют порядка 120-130 тыс. кв. м. Таким образом, Жилстройсбербанк обеспечит дополнительные объемы социального жилья. Стать обладателями доступных квартир смогут вкладчики ЖССБК и клиенты «Казахстанской ипотечной компании» в рамках программы «Нурлы жол».
Учитывая, что в Жилстройсбербанке самые низкие ставки по кредитам — от 3,5% до 9,5%, такими условиями смогут воспользоваться граждане страны даже с невысокими доходами.
Айнур Коскина, журналист: «Понятие «жилье», используемое в программе, не определено юридически ни гражданским, ни жилищным законодательством. В связи с этим возникают правовые коллизии, препятствующие участию граждан в программе. Гражданам, имеющим право собственности на долю в недвижимом имуществе, отказывают в приеме заявлений (например, Ирина Сейвальд, г.Караганда, июль 2014 года).
При этом доля в квартире не может быть признана самостоятельным объектом недвижимости, так как не находится в индивидуальной (раздельной) собственности согласно положениям Гражданского кодекса РК, а также не является отдельной жилой единицей согласно положениям закона «О жилищных отношениях».
Намерен ли Жилстройсбербанк предпринять меры для устранения этих правовых противоречий и необоснованных препятствий для участия в программе нуждающихся в жилье казахстанцев? Если да, то какие и когда?»
Ответ: Да, Айнур. Дело нашей клиентки И. Сейвальд стало прецедентом в нашей работе и, думаю, в юридической практике Казахстана в целом. Хочу сказать, что в новых правилах, прописанных в «Программе развития регионов до 2020 года», этот вопрос учтен.
Вот выдержка из программы: «Изменены требования к категории лиц, относящихся ко II группе («для всех категорий населения», то есть все вкладчики банка) касательно отсутствия жилья, новая формулировка требований следующая:
— отсутствие по территории Республики Казахстан у участника программы и постоянно совместно проживающих с ним членов его семьи (супруги, несовершеннолетних детей), а также других членов семьи, включенных в состав семьи и указанных в заявлении, арендного жилья с выкупом или жилья на праве собственности (общей совместной собственности, доли в долевой собственности, составляющей общую совместную (долевую) собственность других членов семьи, указанных в настоящем пункте, как единицу жилья), за исключением:
— наличия комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв. м на каждого члена семьи;
— жилых домов саманного и каркасно-камышитового типа в аварийном состоянии, грозящего обвалом (обрушением), которое подтверждается соответствующей справкой МИО по месту нахождения данного жилища».
Как видите, если доли всех членов семьи не составляют единицу жилья, такая семья имеет право на участие в программе. Кроме того, как Вы помните, 31 марта 2014 года в условия программы «Доступное жилье-2020» были внесены существенные ограничения для участников. Тогда наличие даже комнаты в общежитии или времянки стало препятствием для наших граждан на покупку недорого жилья по госпрограмме. Да, это было сделано для того, чтобы социальные квадратные метры могли получить те, у кого вообще не было жилья. Однако с нового года те граждане, кто живет в стесненных условиях или в аварийном жилье, смогут получить помощь государства.
Я уверен, что объявленная президентом новая экономическая политика «Нурлы жол» даст толчок строительной отрасли, и мы сможем в короткие сроки обеспечить жильем всех наиболее остро нуждающихся казахстанцев. И Жилстройсбербанк со своей стороны приложит все усилия, чтобы поддержать инициативы главы государства и помочь всем казахстанцам купить свое жилье, получив кредит в тенге — без рисков валютных колебаний на весь срок выплаты займа.
Николай Дрозд, обозреватель газеты «Панорама»: «Банковская система испытывает определенные проблемы, связанные с перетоком тенговых депозитов в долларовые. Влияют ли девальвационные ожидания на объемы привлечения средств вкладчиков Жилстройсбербанка?
Ответ: Николай, вопрос перетока тенговых депозитов в валютные перед Жилстройсбербанком не стоит. Наш банк работает только с национальной валютой. Что касается наших вкладчиков, то при заключении с банком договора у них появляется возможность получения займа на покупку недвижимости по самым низким ставкам в Казахстане. И это — самый лучший стимул для сотрудничества с ЖССБК.
Кроме того, несмотря на то, что доходность по депозитам ЖССБК составляет 2% годовых, на каждого вкладчика банка (он должен являться гражданином Казахстана) начисляется премия государства 20% (на сумму не более 200 МРП). Мы не скрываем, что доходность наших депозитов можно довести до 12,5% годовых. Наши менеджеры помогут каждому клиенту разобраться в его ситуации и расскажут, как сделать сотрудничество с банком наиболее выгодным.
А теперь, чтобы подкрепить мои слова статистикой, давайте обратимся к цифрам. ЖССБК занимает лидирующие позиции по привлечению долгосрочных вкладов населения с долей 39,9%. В 2014 году было заключено 178 986 договоров о жилищных строительных сбережениях. Это на 68% больше, чем в 2013 году. На 1 мая 2015 года сумма сбережений вкладчиков ЖССБК составила 269 млрд тенге.
Показателем доверия казахстанцев к нашему банку является рост числа наших вкладчиков. Так, за 4 мес. 2015 года было открыто 70 213 договоров о жилстройсбережениях. Скажу, что это в 1,5 раза больше, чем было открыто за аналогичный период прошлого года.
Вырос по сравнению с 2014 годом и объем выдачи займов в нашем банке. На покупку жилья с января по май людям мы выдали 58 млрд тенге. В прошлом году за этот же период было выдано всего 18 млрд тенге. В ЦФ Астаны даже зарегистрирован своеобразный рекорд — за 4 мес. там было выдано 16 млрд тенге, в Алматы – 9,7 млрд тенге.
Уверен, что объявленная президентом страны программа «Нурлы жол», грамотная политика правительства и Нацбанка в поддержании национальной валюты и наши собственные инициативы помогут в короткие сроки решить вопрос обеспечения жильем всех остро нуждающихся казахстанцев.
Дмитрий Бациев, генеральный продюсер информационно-аналитического интернет-портала 365info.kz: «Некоторые регионы Казахстана остаются почти не охваченными программой «Доступное жилье 2020». Пример — Мангистауская область, в том числе город Актау. О том, что там немало желающих участвовать в этой программе, известно из целого ряда обращений, поступающих в нашу редакцию. Почему в одних регионах строится достаточное количество жилья, а в других строится мало или не строится вообще? Что это: нехватка финансирования или нерасторопность в работе, или слабая квалификация сотрудников банка на местах? И расскажите, пожалуйста, сколько объектов в каких регионах страны строится по программе»
Ответ: Дмитрий Игоревич, в списке регионов, где в этом году будут сданы в эксплуатацию новостройки по программе «Доступное жилье-2020», — все регионы Казахстана, все областные центры и некоторые малые города. На основании подписанных соглашений с местными исполнительными органами в 2015 году банк ожидает завершения строительства 6906 квартир по направлению «для всех категорий населения». По направлению «жилье для молодых семей» на 2015 год ожидается завершение строительства 2760 квартир.
Что касается Мангистауской области, то здесь одними из первых в этом году люди приобрели социальные квадратные метры. Новоселами стали жители Актау — 400 семей получили ключи от квартир, построенных по программе «Доступное жилье-2020» по линии Жилстройсбербанка. Всего в Мангистауской области до конца текущего года планируют завершить строительство еще двух домов на 120 и 670 квартир для участников программы по линии ЖССБК.
Да, в этом областном центре были проблемы со строительством жилья по программе. Как Вы помните, 400 квартир первой очереди в мкр. «Акку» должны были сдать в эксплуатацию в 2013 году, однако из-за технических проблем объекты были выведены из программы. Для участников пулов по линии ЖССБК была произведена замена, местными исполнительными органами было выделено необходимое количество квартир в новых объектах.
Хочу сказать, что решение об объемах строительства по программе — где и сколько квартир строить, принимается исходя из возможностей бюджета. Сейчас, с началом реализации НЭП «Нурлы жол», объявленной главой государства, обеспечению доступными квадратными метрами уделяется пристальное внимание на самом высоком уровне.
Из Национального фонда выделены необходимые средства — 30 млрд тенге — для своевременного завершения строительства. И Жилстройсбербанк готов внести свой вклад в строительство социального жилья путем прямого инвестирования в экономику. Банк готов разместить 20 млрд тенге в БВУ для последующего льготного кредитования строительных компаний. Но только тех, кто будет строить качественное недорогое жилье для участников программы. Подробно эти механизмы я описал, отвечая на вопрос Артура Платонова. Уверен, в кратчайшие сроки Казахстану удастся решить жилищные проблемы наиболее нуждающихся казахстанцев.
1 МРП = Т1982
***
© ZONAkz, 2015г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.