Несмотря на постепенное снижение кредитных ставок, маржа банков остается достаточно высокой. Этот факт, как известно, признает и председатель Нацбанка Григорий Марченко. Снижение кредитной ставки – также одна из задач, недавно поставленных Президентом РК перед центральным банком страны.
В 2002 году общий объем кредитов банков экономике составил 37,3% или 672,4 млрд. тенге (более 4,3 млрд. долларов США). По отношению к внутреннему валовому продукту – 17,9%. В минувшем месяце, по данным Г.Марченко, продолжилась тенденция роста кредитов в тенге (на 8,2%), тогда как объем кредитов в иностранной валюте снизился на 5,8%.
Основная масса выдаваемых кредитов сконцентрирована в Астане, Алматы, Восточно-Казахстанской и Карагандинской области. В марте кредиты субъектам малого бизнеса составили 149,8 млрд. тенге, увеличившись на 0,8% по сравнению с февралем. При этом средневзвешенная ставка вознаграждения по кредитам в национальной валюте юридическим лицам снизилась незначительно – с 15,8% до 15,7%, а по кредитам физическим лицам – с 24,1% до 23%.
На заседании по годовому отчету Нацбанка РК, сообщил главный банкир, президент Н.Назарбаев вновь повторил о необходимости добиваться различными методами снижения кредитных ставок. 23 марта на пресс-конференции Г.Марченко пояснил причины высоких кредитных ставок и “обрисовал” трехплановую стратегию Национального Банка в решении этого вопроса.
Экономика, по мнению председателя НБК, растет быстрыми темпами. В этих условиях естественно, что быстро растет и спрос на кредиты, а также предложения на кредиты. Если на 1 октября 1999 года общий объем финансовых средств, предоставленных финансовой системой реальному сектору, составил всего 1 млрд. долларов США, то сегодня совокупный объем составляет около 5,7 млрд. долларов. Но равновесие между спросом и предложением еще не достигнуто.
— Для стран с развитием нашего уровня развития нормальным считается 50%-ный уровень банковских активов к ВВП. Мы в прошлом году преодолели планку в 30%, а на 50% (при нормальном стечении обстоятельств) выйдем где-то к концу 2005 – в начале 2006 года. Вот тогда, может быть, произойдет какое-то равновесие между спросом и предложением, и ставки по ним начнут снижаться.
В принципе, проблема высоких кредитных ставок актуальна лишь для субъектов малого и среднего предпринимательства. В отличие от них, крупные предприятия с привлечением средств не имеют никаких проблем, и ставки у них совсем другие.
— Если им банк не даст кредит по нормальной ставке, они могут выпустить корпоративные облигации внутри страны для размещения среди пенсионных фондов и тех же банков. Они могут выпустить еврооблигации, привлечь синдицированные займы за пределами государства. За эти крупные компании идет большая конкуренция между всеми банками и другими финансовыми посредниками. За малый и средний бизнес в области ипотечного кредитования у нас такой конкуренции нет. Все эти западные банки, которые на нашем рынке работают, они фактически занимаются только корпоративными клиентами и корпоративными кредиторами. Кредитными карточками они практически не занимаются, филиальную сеть не развивают, с населением практически не работают, с малым и средним бизнесом тоже работать не хотят…
В сложившейся ситуации Национальный Банк рекомендует либо новым участникам банковской сферы непременно работать с малым и средним бизнесом, либо ныне действующим изменить свое отношение к реальному сектору экономики.
— Мы уже неоднократно говорили, что на нашем рынке есть место еще для двух-трех иностранных банков, но мы бы хотели, чтобы это были банки с другой стратегией. …Поэтому мы бы, конечно, хотели, чтобы у нас либо действующие здесь иностранные банки поменяли свою стратегию, но мы, естественно, их заставить не можем, мы их можем только убеждать… У “Сити банка” в Нигерии 18 филиалов, а в Казахстане — не надо. Поэтому пусть они или поменяют свою стратегию, или пусть придут другие иностранные банки, которые начнут работать на всех сегментах финансового рынка и усилят конкуренцию. Когда эта конкуренция усилится, тогда и по кредитам малому и среднему бизнесу, и по ипотечным кредитам будет идти снижение ставок.
Третий план Нацбанка связан с внедрением системы управления рисками в банках и созданием кредитного бюро.
— Это связанные друг с другом вопросы. И если банки смогут лучше управлять своими рисками и их оценивать, то они, соответственно, смогут снижать свою маржу, и это приведет к снижению ставок по кредитам. Что касается ипотечного кредитования, мы создали Казахстанскую Ипотечную Компанию, и ее всячески поддерживаем, поскольку она обеспечивает через рефинансирование банков на вторичном рынке то, что сроки по ипотечным кредитам удлиняются и ставки снижаются.
Все эти варианты, по словам Г.Марченко, уже прорабатываются. При этом председатель Нацбанка заявил, что хотел бы “добиться существенных результатов в этом направлении”, не прибегая к административным методам воздействия.