Астана. 28 апреля. КазТАГ — Оксана Скибан. В Казахстане лишь четверть заемщиков имеют уважительные причины по банковским задолженностям, считает заместитель председателя Национального банка РК Олег Смоляков.
«Мы сделали некоторый анализ практики взаимодействия банков с заемщиками. И наши оценки показывают, что только одна четверть заемщиков не погашает задолженность в силу объективных причин, обстоятельств, не зависящих от них. В частности, к таким обстоятельствам относится потеря кормильца, снижение реальных доходов, наступление болезни или смерть. То есть это объективные обстоятельства, которые препятствуют оплате заемщиками кредитов», — сказал О. Смоляков на заседании круглого стола по обсуждению проекта закона РК «О коллекторской деятельности» в четверг.
«При этом львиная доля, то есть 64% заемщиков, по нашим оценкам, просто скрываются. Они указывают ложные контактные данные, меняют место жительства, не информируя об этом своего кредитора. Также хотел бы добавить, что еще порядка 13% заемщиков при получении кредита использовали мошеннические схемы либо указывали мнимые доходы. Поэтому здесь, наверное, вопрос проблемных займов, особенно физлиц — не столько в плоскости экономической, сколько в плоскости нормальной, грамотной кредитной культуры населения. Это не только действительно экономические факторы, но и в целом некоторые проблемы с честностью и способностью, желанием доставлять полную достоверную информацию о себе, о своих возможностях», — пояснил он.
При этом спикер отметил, что анализ был проведен по потребительским кредитам.
«Потребительские займы, конечно, основной сегмент, где больше эффективность работы потенциальных коллекторских компаний. Доля потребительского кредитования в общем объеме кредитования физлиц составляет порядка 49%, то есть почти половина. При этом количество лиц, имеющих просрочку более 90 дней, уже составляет 62 тыс. человек. Если мы посмотрим это в относительных стоимостных параметрах, то объем неработающего рынка потребительских займов — просрочка свыше 90 дней — это порядка 272 млрд тенге. Это те займы, в отношении которых необходимо проводить процедуры реабилитации, взыскание залога, в том числе с помощью организаций, осуществляющих различные взыскания проблемной задолженности», — перечислил О. Смоляков.
При этом, по его словам, «на протяжении последнего года происходит снижение реальных доходов населения, в том числе снижение стоимости приобретаемых активов, прежде всего тех, которые были приобретены в рамках предоставленных банками кредитов».
«Понятно, что мы видим рост долговой нагрузки на заемщиков, с одной стороны, а с другой стороны мы видим, что склонность данных заемщиков платить также снижается… Мы рассматриваем другие проблемы, приводящие к росту неработающих займов. В частности, мы делаем акцент и в правительстве постоянно этот вопрос обсуждаем, о необходимости подключения банков при выдаче займа к эталонным базам данных минюста, МВД, налогового комитета, чтобы иметь достаточный объем информации для оценки кредитоспособности заемщика», — уточнил О. Смоляков.
Как он указал, в Нацбанке считают важным «для изменения системы практики рассматривать вопрос будущего введения обязательного декларирования».
«Это как раз позволит банкам иметь официально подтвержденную информацию о доходах заемщика. Ну, и вопрос с банкротством, несостоятельностью физлиц, который тоже на будущей повестке, и он тоже немаловажен. Мы считаем, что заемщики не всегда способны реалистично оценивать свою долговую нагрузку. Мы видим, что около трети всех заемщиков имеют нагрузку два и более кредитов. Это, конечно, тоже вопрос кредитной культуры», — пояснил спикер.