Несмотря на то, что обе программы – государственные, условия ипотечного кредитования различаются. С одной стороны, они предоставляют шанс для всех платежеспособных граждан, нуждающихся в жилье и не имеющих в собственности жилья, приобрести его. С другой стороны, например, по программе «Нұрлы жер», есть больше возможностей для малообеспеченных, социально-уязвимых слоев населения – они могут претендовать на арендное жилье без выкупа или недорогое кредитное жилье по линии акиматов.
Условия ипотечных кредитов от государства
Итак, сравниваем условия по двум программам и решаем, какие для вас – самые подходящие.
Условия новой ипотечной программы «7-20-25»:
– ставка вознаграждения – 7%. Указываемый в договоре ипотечного жилищного займа размер годовой эффективной ставки вознаграждения (ГЭСВ) может отличаться от годовой номинальной ставки по ипотечному жилищному займу. ГЭСВ — это расчетная величина стоимости займа для банка, при этом заемщик будет осуществлять платежи исключительно в пределах номинальной ставки вознаграждения по займу, то есть 7%;
– первоначальный взнос – 20%;
– срок кредитования – 25 лет;
– предельная стоимость жилья для Астаны, Алматы, Актау и Атырау – 25 млн. тенге, для других регионов – 15 млн. тенге.
Объявлено, что по данной программе можно купить жилье только в новостройках. Важная ремарка: по программе «7-20-25» нельзя рефинансировать (погасить) ранее полученные ипотечные жилищные займы, в том числе по программе «Нұрлы жер».
Условия программы «Нұрлы жер»:
– конечная ставка для заемщика по ипотеке – 10%;
– комиссии – 0%;
– целевое назначение – покупка первичного жилья;
– первоначальный взнос – от 30%. Наличие большей суммы взноса допустимо;
– срок ипотеки – до 15 лет;
– максимальный срок субсидирования – 10 лет;
– максимальная субсидируемая сумма займа для Алматы, Астаны – 20 млн. тенге;
– максимальная субсидируемая сумма займа для регионов – 15 млн. тенге.
Займы по этой программе субсидируются только на приобретение первичного жилья. Это может быть как квартира, так и частный жилой дом, на которые права собственности регистрируются впервые после ввода в эксплуатацию. Однако банк вправе предъявлять особые требования (год постройки, строительный материал, местонахождение объекта и пр.), которые устанавливаются залоговой политикой.
Кстати, программа «Нұрлы жер», в связи с внедрением «7-20-25», была улучшена. Так, из нее исключено направление по субсидированию ипотеки граждан с сохранением обязательств по выплате субсидий по заключенным договорам (более 3 тыс. людей приобрели жилье по льготной ипотеке). Увеличено финансирование строительства инфраструктуры к районам жилищного строительства, кредитное жилье реализуется как вкладчикам Жилстройсбербанка, так и клиентам банков второго уровня. Более того, предусмотрены нормы для государственных и негосударственных предприятий по поддержке своих работников. Такие организации смогут выдавать работникам жилищные ссуды, в том числе в качестве первоначального взноса. Речь идет о решении жилищных проблем учителей, врачей и госслужащих.
Кто может приобрести жилье?
Для получения займа по программе «7-20-25» гражданин должен соответствовать следующим требованиям:
– иметь подтвержденный доход от трудовой или предпринимательской деятельности;
– не иметь непогашенной задолженности по ипотечным жилищным займам по программе и иным ипотечным жилищным займам;
– не иметь собственного жилья в Казахстане. Как исключение, допускается наличие комнат в общежитиях полезной площадью менее 15 кв. м на каждого члена семьи.
На займ также могут претендовать собственники жилых домов в аварийном состоянии на грани обрушения, что должно подтверждаться соответствующей справкой местного исполнительного органа по месту нахождения данного жилища.
При этом требования к заемщикам не распространяются на созаемщиков. К ним банк вправе установить дополнительные требования, в том числе к предмету и стоимости залога, не противоречащие программе.
Возрастные ограничения для заемщиков по новой ипотечной программе не оговорены. Их как будто бы и нет. Но надо иметь ввиду, что банки, как правило, не выдают займы клиентам моложе 21 года. Максимальный возраст — до достижения на момент окончания срока кредита 58 лет для женщин и 63 лет для мужчины.
Есть стандартные требования и по стажу работы, и по размеру ежемесячного платежа. Так, стаж работы должен составлять не менее 4 месяцев на последнем месте работы до даты подачи заявления на получение кредита, при этом общий непрерывный стаж работы физического лица должен составлять не менее 6 месяцев. Ежемесячный платеж по кредиту не должен составлять более 50% от заработной платы.
Комиссии и прочее
Нужно учитывать, что и по первой, и по второй программе комиссии за предоставление и обслуживание займа не взимаются. По программе «7-20-25» страхование залогового имущества и жизни заемщика не является обязательным. Но банк вправе страховать залоговое имущество и жизнь заемщика за свой счет.
Однако надо знать, что банки могут взимать предусмотренные законом или договором платежи, применяющиеся при выявлении случаев нарушения стороной договора его условий; в случаях, когда существенные условия заключенного договора изменяются на основании волеизъявления, выраженного заемщиком и с которым согласен банк; в случае страхования и оценки залогового имущества. Прежде всего это касается программы «Нұрлы жер».
Что касается переплаты по ипотечному кредиту – она, конечно, есть. Казалось бы, поскольку по программе «Нұрлы жер» процент вознаграждения выше, то и переплата будет больше. Однако более короткий срок кредитования «скрадывает» эту переплату. И если вы действительно еще на распутье, какую программу выбрать, вот вам ценный совет: обратитесь в любой банк, обслуживающий по этим программам, и пусть менеджер предоставит вам персональный расчет, под выбранное вами жилье.
И, внимание, нужно иметь ввиду: ни в коем случае нельзя допускать просрочек при ежемесячных платежах – заемщик сразу перестает быть участником программы! Банки и компания могут вовлечь заемщика в программу вновь, если он погасит задолженность в течение 90 дней с момента возникновения просрочки.
***
© ZONAkz, 2018г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.