Аян КАЛМУРАТ – «Кредит, чтобы погасить кредит. Казахстанцы задолжали банкам больше, чем смогут оплатить» — Число заемщиков, имеющих токсичные кредиты, выросло на 142 процента, по данным на октябрь. Статистика показывает, что казахстанцы не справляются с финансовым обременением. Эксперты говорят, что в этом нельзя винить только пандемию. Она лишь обнажила проблему, что накапливается годами.
По данным Национального банка, количество заемщиков в Казахстане растет с каждым годом.
До 2016 года в общем кредитном портфеле банков доля юридических лиц была больше, с 2017 года стал расти процент физлиц. Например, в 2016 году на них приходилось 31,8 процента общего портфеля, сейчас — 48 процентов.
По данным Первого кредитного бюро, кредиты есть у семи с половиной миллиона казахстанцев. При этом доля трудоспособных граждан в Казахстане составляет девять миллионов. Это означает, что всего 19 процентов экономически активных людей не имеют никаких кредитов в банках. Однако этот показатель сокращается. По словам директора бюро Асем НУРГАЛИЕВОЙ, ежегодно около 500 тысяч человек, никогда ранее не обращавшихся за ссудой, берут банковские кредиты. Средний размер займа — 300 тысяч тенге.
Власти тоже признают, что казахстанцы всё чаще берут кредиты.
В июне глава Счетного комитета Наталья ГОДУНОВА заявила, что «улучшение уровня жизни казахстанцев обеспечивается преимущественно за счет кредитования».
«Провести кредитную амнистию за счет банков предложила НПК» — Народная партия Казахстана представила предвыборную программу «Народ, земля и справедливость». Партия выступает за доступность и качество образования и медицины, за снижение пенсионного возраста до 60 лет, а также проведение кредитной амнистии для физических и юридических лиц за счет банков.
Татьяна ПАНЧЕНКО – «Спишут ли казахстанцам кредиты перед январскими выборами?» — Дискуссия на тему «Кредитная амнистия: разовая акция или инструмент социальной поддержки?» прошла 20 ноября, в режиме онлайн на платформе Expert Public Space.
Актуальность темы организаторы объяснили двумя факторами: во-первых, закончилась отсрочка по кредитам, предоставленная на три месяца, а из-за коронакризиса у населения снизились доходы, выросла безработица.
На этот вопрос ответил независимый экономист Данияр МОЛДОКАНОВ в исследовании «Амнистия потребительских кредитов в Казахстане: сколько стоит данный инструмент социальной поддержки населения?».
По его данным, перед списанием долгов, на II квартал 2019, доля просроченной задолженности от всех кредитов составляла 6,42%. После «интервенции» показатель упал до 5,5%.
— Это понижение чуть больше чем на 1% стоила казахстанцам более 120 млрд тенге, охват заемщиков — 500 тыс., — отметил Молдоканов, оговорившись, что не собирается давать оценку эффективности такого инструмента, как кредитная амнистия.
По мнению Молдоканова, аргументы в пользу кредитной амнистии имеются… — Но нужно рассмотреть ее не с точки зрения банковского сектора — сколько нужно списать, чтобы банки находились в здравии и благополучии, а больше со стороны населения — сколько нужно списать, чтобы облегчить ношу для населения, — добавил он, предложив оценить исследование и его выводы.
Говоря в общем об амнистии, экономист Айдархан КУСАИНОВ заявил, что считает ее «очень вредным занятием» — Когда амнистию провели в 2019 году, я был сторонником этого — потому что она имела характер очистительный, так как после амнистии был запрет на выдачу кредитов населению с низкими доходами: то есть сразу изменили регуляторную базу и одновременно повысили социальные пособия, пенсии. То есть это цель была — выдернуть самые бедные слои из кредитного болота, когда человек занимает и перезанимает, и дали денег, чтобы нормально жить. Это было некое изменение правил игры, — напомнил эксперт. — Сейчас любая амнистия будет просто подарком тем, кто не хочет платить. А учитывая изменившийся характер кредитования, есть большая вероятность, что бедные слои, которые платят из последних сил, проиграют. Я был бы очень огорчен, если бы эта идея победила.
Если говорить об амнистии в том же формате, как и проведенная в 2019: определенной группе населения гасится основной долг до какой-то суммы, а проценты и пени государством восстанавливаются финорганизациям, то главное — определиться, кто будет подпадать под эту акцию, считает Ерлан СМАЙЛОВ, руководитель аналитической группы «Кипр», член общественного совета Алматы.
— Есть часть населения с постоянным доходом, с отчислениями в пенсионный фонд, и она кредитуется. Но мы говорим не об этой части населения — у этой страты потребительское кредитование не является проблемой, а скорее является решением. Это больше средний класс. Мы эту часть убираем в сторону. Мы говорим о той части населения, которая вынуждена кредитоваться, — расставил он ориентиры.
С 2015 года идет падение реальных доходов населения, рост закредитованности, согласился с коллегами Касымхан КАППАРОВ, основатель площадки Economist.
— С одной стороны, это можно списать на то, что финансовые продукты стали более доступными, но, с другой стороны, кредитные ресурсы начинают перекрывать часть потребления, а в структуре потребления у нас начинают преобладать продукты питания. Сейчас половина всех доходов идет на продукты питания. Я напомню, что такая ситуация у нас была в 90-х годах; начиная с 2000-х ситуация улучшалась, а сейчас мы вернулись к 90-м годам и, можно сказать, обнулились, — констатировал спикер.
— В этом плане я согласен с Айдарханом, что как только обнуляется просрочка, у человека появляется стимул повторить эту историю и переложить ответственность на других налогоплательщиков, — высказал он свое мнение.
Тулкин ТАШИМОВ – «Нужна ли новая кредитная амнистия: за и против» — Между тем хронология событий навевает нерадостные ассоциации.
9 июня 2019 года в стране прошли президентские выборы. 26 июня победивший на них Касым-Жомарт ТОКАЕВ предложил провести кредитную амнистию для многодетных семей и инвалидов. В июле власти простили основной долг плюс проценты в размере до 300 тыс. тенге по беззалоговым займам по состоянию на 1 июня.
10 января 2021 года в республике пройдут выборы в мажилис. В середине сентября текущего года депутаты мажилиса от фракции «Народные коммунисты» предложили провести кредитную амнистию физическим и юридическим лицам. Лидер «Ак жола» Азат ПЕРУАШЕВ и экспертное сообщество выступили против. Но популистское заявление коммунистов упало на благодатную почву.
В обществе появились, циркулируют и крепнут ожидания второй кредитной амнистии после парламентских выборов.
Согласно статистике на начало текущего года сумма просроченных кредитов в банках составляла 1,8 трлн тенге, а на 1 сентября – 1,03 трлн. Уменьшение налицо.
Этот и другие факторы, полагает эксперт по государственным финансам, учредитель ОФ «Zertteu Research Institute» Шолпан АЙТЕНОВА, свидетельствуют против амнистии.
«Для этого нет объективных предпосылок и тем более свободных средств в бюджете компенсировать потери банков второго уровня», – добавляет эксперт.
Никто не спорит, что кредитная амнистия вырабатывает у обеих сторон «инстинкт безответственности».
Потенциальные заемщики любыми путями ищут возможности взять очередной кредит. Банки эти самые кредиты бездумно раздают. Первые утверждаются в понимании, что их рано или поздно простят, вторые убеждены, что хоть за счет государства свое отобьют.
Но в полном пролете остаются все без исключения налогоплательщики. Других денег, чтобы наполнить бюджет, кроме как налогами, человечество не придумало.
Те, кто активно кредитуется, нервничают в ожидании очередной кредитной амнистии. Те, кто кредитоваться не намерен, обижены.
Они справедливо считают, что вся эта история с амнистиями происходит за их счет.
«В правительстве ответили, проведут ли кредитную амнистию в Казахстане» — Предложение о кредитной амнистии для заемщиков не поддерживается, говорится в ответе премьер-министра Казахстана Аскара МАМИНА на запрос депутатов фракции «Народные коммунисты».
— Предложение о введении кредитной амнистии вызовет цепную реакцию и массовое неисполнение обязательств по всем займам, что ставит под угрозу финансовую стабильность банковской системы и способность банков выполнять свои обязательства перед вкладчиками и другими клиентами, в связи с чем данное предложение не поддерживается, — указано в ответе главы правительства.
Мамин отметил, что банки осуществляют выдачу кредитов за счет привлеченных средств. Основной источник фондирования банков – депозиты, их доля в структуре обязательств банковского сектора – 78%.
***
© ZONAkz, 2020г. Перепечатка запрещена. Допускается только гиперссылка на материал.